Η απότομη ανάπτυξη των ηλεκτρικών και αυτόνομων αυτοκινήτων έφερε μεγάλες αλλαγές στις ανάγκες των πελατών, αλλάζοντας άρδην την ασφαλιστική αγορά. Αλλαγές που αν οι ασφαλιστές θέλουν να εξελιχθούν περαιτέρω πρέπει να εφαρμόσουν άμεσα.
Ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων, όπως γνωρίζουμε, αλλάζει μέρα με τη μέρα, από τις ραγδαίες εξελίξεις στα δεδομένα και τις τεχνολογίες οχημάτων. Σύμφωνα με μια ανάλυση της EY-Parthenon, η αυξανόμενη δημοτικότητα των ηλεκτρικών και αυτόνομων οχημάτων και των πλατφορμών κινητικότητας, σε συνδυασμό με τη συνεχή ανάπτυξη των δεδομένων τηλεματικής για τον έλεγχο της συμπεριφοράς των οδηγών, αναμένεται να συρρικνώσει τον ασφαλιστικό κλάδο οχημάτων κατά 31% έως το 2035.
Οι βασικές τάσεις που αλλάζουν τον κλάδο ασφάλισης οχημάτων
Οι εξελισσόμενες τάσεις κινητικότητας, οι τεχνολογίες οχημάτων και οι προσδοκίες των πελατών, αναμένεται να αλλάξουν τη δυναμική της παγκόσμιας αγοράς ασφάλισης αυτοκινήτων, αναγκάζοντας τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμοστούν τάχιστα στα νέα δεδομένα.
Έτσι λοιπόν έως το 2035 αναμένονται τα εξής:
- Ενώ τα ασφάλιστρα των ηλεκτρικών οχημάτων τώρα είναι σε υψηλά επίπεδα (συγκριτικά με τα ασφάλιστρα των συμβατικών μοντέλων) έως το 2035 αυτή η ισορροπία θα αλλάξει, με τη μείωση των ασφαλίστρων να αγγίζει έως και το 20%.
- Τα συστήματα υποβοήθησης του οδηγού μειώνουν σημαντικά τα τροχαία ατυχήματα. Συνδυαστικά μάλιστα με την έλευση των αυτόνομων οχημάτων, αναμένεται μείωση 10% στο σύνολο των ασφαλίστρων.
- Η τηλεματική θα γίνει το απόλυτο εργαλείο στα χέρια των ασφαλιστών, ενώ και οι πελάτες θα το αποδεχθούν πλήρως τα επόμενα χρόνια. Όπως έδειξε η έρευνα της EY-Parthenon, το 60% των καταναλωτών θα χρησιμοποιούσε λύσεις τηλεματικής με αντάλλαγμα μειωμένα ασφάλιστρα.
Αυτές οι τάσεις θα αλλάξουν την αγορά ασφάλισης αυτοκινήτων
Η νέα τάξη πραγμάτων θα απαιτήσει στρατηγικές αλλαγές. Η δυναμική της αγοράς ασφάλισης αυτοκινήτων φέρνει στο προσκήνιο νέα δεδομένα και νέους παίχτες που θα θελήσουν μερίδιο από την αγορά.
Οι ασφαλιστές για να μπορέσουν να ανταπεξέλθουν σε αυτό το άκρως ανταγωνιστικό περιβάλλον θα πρέπει να εφαρμόσουν κάθε πιθανή λύση που θα τους επιτρέψει να καλύψουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών τους. Η διεκπεραίωση αποζημιώσεων θα πρέπει να γίνει μια αυτοματοποιημένη και απλή διαδικασία, που θα στοχεύει στην άμεση και άρτια εξυπηρέτηση του πελάτη. Αυτή η διαδικασία θα περιλαμβάνει νέα οικοσυστήματα και απλούστερα μοντέλα λειτουργίας και αυτοματοποιώντας βασικές λειτουργίες. Σε έναν κόσμο όπου οι καινοτόμοι ανταμείβονται, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να υιοθετήσουν νέους τρόπους επιχειρηματικής δραστηριότητας.
Τι ακόμα μπορούν να κάνουν οι ασφαλιστές σε αυτό το ανταγωνιστικό περιβάλλον;
Σημαντικές αλλαγές, αυτό είναι το σίγουρο. Από εκεί και έπειτα οι «παραδοσιακοί» ασφαλιστές στον κλάδο οχημάτων θα πρέπει να βελτιώσουν τη στρατηγική τους, αλλά και τα επιχειρηματικά μοντέλα δράσης. Αναλυτικότερα:
Ενίσχυση των Β2Β συνεργασιών
Οι σύγχρονοι ασφαλιστές θα πρέπει να αναπτύξουν σχέσεις με τους ΟΕΜ κατασκευαστές, αλλά και με άλλους παίκτες στο οικοσύστημα κινητικότητας, όπως δίκτυα επισκευής, εταιρείες car sharing και άλλες εταιρείες γύρω από την κατασκευή και πώληση οχημάτων. Αυτή η στρατηγική θα επιτρέψει την πώληση των ασφαλιστικών πακέτων πιο κοντά στο σημείο πώλησης.
Επένδυση στα δεδομένα
Πέρα από την καλύτερη διαχείριση κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο την τηλεματική για να τμηματοποιήσουν τους πελάτες και να ενθαρρύνουν συμπεριφορές ασφαλούς οδήγησης μέσω εκπτώσεων. Οι ασφαλιστικές που επενδύουν τώρα σε βασικές τεχνολογίες όπως τα data centers, η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική εκμάθηση, έχουν σαφές προβάδισμα έναντι του ανταγωνισμού.
Επένδυση στην τηλεματική
Καθώς η τηλεματική έρχεται στο προσκήνιο, οι ασφαλιστές πρέπει να εκπαιδευτούν για το πώς τα δεδομένα μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως καταλύτες αλλαγής. Οι ασφαλιστικές μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα δεδομένα των οχημάτων για να κατανοήσουν τα προφίλ κινδύνου πελατών, να βελτιώσουν τη διαχείριση αποζημιώσεων, να ενθαρρύνουν αλλαγές στη συμπεριφορά των οδηγών. Το τελευταίο μάλιστα είναι αυτό που μπορεί να βελτιώσει το τζίρο της εκάστοτε ασφαλιστικής.
Τελικές σκέψεις
Το τοπίο λειτουργίας για την ασφάλιση οχημάτων μεταμορφώνεται από μια ποικιλία δυνάμεων, συμπεριλαμβανομένων των νέων τεχνολογιών οδήγησης, της τηλεματικής, αλλά και των μεταβαλλόμενων συμπεριφορών και προσδοκιών των πελατών. Σε ένα ολοένα και πιο ανταγωνιστικό περιβάλλον, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι ασφαλιστές που συμβαδίζουν με την εξέλιξη και υιοθετούν νέα επιχειρηματικά μοντέλα, συνεργασίες B2B και εξατομίκευση βάσει δεδομένων θα βρίσκονται σε καλύτερη θέση για ανάπτυξη.
