Το nextdeal.gr στο πλαίσιο ενημέρωσης των ασφαλιστών για όλα τα σημαντικά θέματα που απασχολούν την ασφαλιστική αγορά, δημοσιεύει τις προτάσεις της Insurance Europe που αφορούν την δημιουργία μιας πιο πράσινης και πιο βιώσιμης Ευρώπης.

Διαβάστε αναλυτικά:

Οι Προκλήσεις

Ενσωμάτωση της μετάβασης στην πραγματική οικονομία

Ακριβώς για να επιτύχει τους στόχους του 2030 όσον αφορά το κλίμα και την ενέργεια, η Ευρώπη πρέπει να κλείσει ένα ετήσιο επενδυτικό χάσμα ύψους 260 δισ. Ευρώ, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Ωστόσο, σήμερα υπάρχει έλλειψη βιώσιμων περιουσιακών στοιχείων για επενδύσεις, κυρίως επειδή η Ευρώπη εξακολουθεί να εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα ορυκτά καύσιμα, και όχι από τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας.

Προσαρμογή στις φυσικές καταστροφές

Ανεξαρτήτως των προσπαθειών για τον περιορισμό της κλιματικής αλλαγής, απαιτούνται στρατηγικές προσαρμογής. Η κλιματική αλλαγή επηρεάζει ήδη τη συχνότητα και το μέγεθος των φυσικών καταστροφών. Αυτό θα ενταθεί περαιτέρω, προκαλώντας πρωτοφανείς οικονομικές ζημίες και καθιστώντας όλο και πιο δύσκολο για τις ασφαλιστικές εταιρίες να προσφέρουν προσιτή κάλυψη. Ο τρέχων σχεδιασμός ανθεκτικότητας και πρόληψης, δεν επαρκεί για να καλύψει τις ανάγκες που υπάρχουν. Για να διορθωθεί αυτό απαιτούνται τεράστιες προσπάθειες σε όλα τα επίπεδα (τοπικό, περιφερειακό, εθνικό και ευρωπαϊκό) από δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς.

Ένα σχετικό πρόβλημα είναι ότι ένα σημαντικό ποσοστό των οικονομικών ζημιών από φυσικές καταστροφές στην Ευρώπη είναι ανασφάλιστο.

«Το 2018, περίπου τα δύο τρίτα των ζημιών από φυσικές καταστροφές ήταν ανασφάλιστες».

Τι προσφέρουν οι ασφαλιστές

Ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ο καταλληλότερος για να συμβάλει στην αειφορία, δεδομένου του ρόλου του, τόσο ως επενδυτή όσο και ως παρόχου προστασίας.

Βιώσιμες επενδύσεις

Ως ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρώπη, η ασφαλιστική βιομηχανία μπορεί να βοηθήσει στην χρηματοδότηση της μετάβασης σε οικονομίες ουδέτερες από πλευράς άνθρακα, αποδοτικές από πλευράς πόρων και πιο βιώσιμες.

Με δική τους πρωτοβουλία, οι ασφαλιστικές εταιρίες έχουν ήδη αναπτύξει μια σειρά από βιώσιμες προσεγγίσεις, δημοσιοποιήσεις και πρότυπα σε σχέση με την αειφορία, και έχουν προβεί σε βιώσιμες επενδυτικές δεσμεύσεις, που συνοδεύονται από περιβαλλοντικές, κοινωνικές και διακυβερνητικές στρατηγικές (ESG), ώστε να επιτευχθεί η αλλαγή. Μια σειρά μεγάλων ασφαλιστικών εταιριών έχουν ήδη δεσμευτεί να επενδύσουν βιώσιμα ένα εκτιμώμενο ποσό ύψους 50 δισ. Ευρώ μεταξύ του 2018 και του 2020.

Σε κάποιες ευρωπαϊκές αγορές, όπως της Γαλλίας και της Ολλανδίας, η ασφαλιστική βιομηχανία έχει αναλάβει σαφείς δεσμεύσεις για την ενεργειακή μετάβαση προς υποστήριξη της Συμφωνίας των Παρισίων των Ηνωμένων Εθνών.

Οι ασφαλιστές είναι σημαντικοί επενδυτές σε πράσινα, κοινωνικά και αειφόρα ομόλογα, χρηματοδοτώντας περιβαλλοντικά και κλιματικά έργα, όπως κατασκευή ενεργειακά αποδοτικών κατοικιών ή έργα που υποστηρίζουν τους στόχους αειφόρου ανάπτυξης των Ηνωμένων Εθνών. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρίες προσφέρουν επίσης επενδυτικά προϊόντα όπως τα αειφόρα κεφάλαια που στοχεύουν σε εταιρίες με συγκεκριμένα προφίλ αειφορίας.

«Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία ύψους 10.200 δισ. ευρώ».

Ασφαλιστικά προϊόντα και τεχνογνωσία διαχείρισης κινδύνου

Οι ασφαλιστές διαδραματίζουν σαφή ρόλο στην παροχή αποζημίωσης σε επιχειρήσεις και ιδιώτες για τις επιπτώσεις των αυξημένων ακραίων καιρικών φαινομένων, ως συνέπεια της κλιματικής αλλαγής. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας για την οικονομία, καθώς επιτρέπει στις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες να προγραμματίζουν με μεγαλύτερη σιγουριά και να ανακάμψουν ταχύτερα.

Ωστόσο, ο ρόλος της ασφάλισης, είναι σαφώς ευρύτερος. Η ασφάλιση αποτελεί αναπόσπαστο μέρος του κύκλου διαχείρισης κινδύνου, από την αναγνώριση του κινδύνου έως την μεταφορά του κινδύνου και την ανάκαμψη. Για παράδειγμα:

• Οι ασφαλιστές αυξάνουν την ευαισθητοποίηση όσον αφορά τους κινδύνους, μέσω των όρων και προϋποθέσεων που βασίζονται στον κίνδυνο και των συμβουλών που δίνουν στους πελάτες τους, ενώ προσφέρουν κίνητρα για την αύξηση της πρόληψης και τη λήψη μέτρων διαχείρισης κινδύνου.
• Μπορούν να βοηθήσουν τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής με εργαλεία, όπως ο καθορισμός ζωνών και η χαρτογράφηση των κινδύνων, ο σχεδιασμός χρήσης γης και οι κώδικες κατασκευής.
• Μπορούν να παρέχουν συμβουλές στις δημόσιες αρχές, σχετικά με έργα όπως η κατασκευή και η διατήρηση των αντιπλημμυρικών έργων.
• Ορισμένες εθνικές ασφαλιστικές ενώσεις έχουν συνεργαστεί με τις δημόσιες αρχές, ώστε να μοιράζονται, να συστηματοποιούν και να αναλύουν τα δεδομένα ζημιών που σχετίζονται με το κλίμα. Αυτό προσφέρει στις αρχές καλύτερη κατανόηση των κλιματικών κινδύνων και του τρόπου προσαρμογής και μετριασμού τους.
• Οι ασφαλιστές συμβάλλουν στην καλύτερη κατανόηση του κινδύνου, για παράδειγμα με την ανάπτυξη προτύπων κινδύνου μελλοντικής εκπλήρωσης. Ενημερώνουν τις πολιτικές εκτίμησης κινδύνου και αναδοχής, ώστε να βελτιώσουν τον τρόπο με τον οποίο λαμβάνονται υπόψη οι μακροπρόθεσμες αλλαγές του κλίματος, συχνά μέσω καινοτόμων λύσεων. Αυτό, με τη σειρά του, βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρίες να αναπτύξουν εξειδικευμένα προϊόντα για καταναλωτές με διαφορετικά προφίλ κινδύνου.

«Οι φυσικές καταστροφές έχουν προκαλέσει οικονομικές ζημίες άνω των 150 δισ. ευρώ στην Ευρώπη τις τελευταίες τέσσερις δεκαετίες».

Τι πρέπει να κάνουν οι υπεύθυνοι για τη χάραξη πολιτικής

Η μετάβαση σε μια αειφόρο και ουδέτερη από πλευράς άνθρακα οικονομία, απαιτεί κοινή δέσμευση και αποτελεί κοινή ευθύνη των υπεύθυνων χάραξης πολιτικής, όλων των βιομηχανικών τομέων και των ιδιωτών. 

Τούτου λεχθέντος, οι υπεύθυνοι χάραξης της ευρωπαϊκής πολιτικής και τα κράτη-μέλη της Ε.Ε. χρειάζονται σαφή και φιλόδοξα σχέδια για την προώθηση και την παροχή κινήτρων για προσαρμογές στην αειφορία. Από την άποψη της παραγωγής ενέργειας, για παράδειγμα, η Ευρώπη εξακολουθεί να εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα ορυκτά καύσιμα και όχι από τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας.

Αύξηση της διαθεσιμότητας βιώσιμων περιουσιακών στοιχείων

Πέρα από τους πολύ αξιόλογους στόχους του σχεδίου της Ενώσεως Κεφαλαιαγοράς της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και τις συμπράξεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, απαιτούνται δράσεις χάραξης πολιτικής για την τόνωση της παροχής κατάλληλων βιώσιμων περιουσιακών στοιχείων για επενδύσεις, όπως έργα υποδομής και έργα κλιματικής μετάβασης. 

Οι ασφαλιστικές εταιρίες είναι έτοιμες να επενδύσουν περισσότερο σε βιώσιμα περιουσιακά στοιχεία, όμως η προθυμία και η ικανότητά τους για επενδύσεις, δεν καλύπτονται προς το παρόν από τα διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία. Τον Μάιο του 2019, για παράδειγμα, σε δημοπρασία κρατικών πράσινων ομολόγων στην Ολλανδία, οι επενδυτές ζήτησαν περισσότερα από 21 δισ. Ευρώ, αλλά κατανεμήθηκαν μόνο 6 δισ. Ευρώ. Ομοίως, το 2019, η έκδοση πράσινων υβριδικών ομολόγων ενός από τους μεγαλύτερους ευρωπαϊκούς ενεργειακούς ομίλους υπερκαλύφθηκε έξι φορές.

Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής πρέπει:

• Να αναπτύξουν μια απλή και σαφή ταξινόμηση βιωσιμότητας για τις επενδύσεις, ώστε να τεθούν οι βάσεις για την εναρμόνιση των προτύπων και των συστημάτων σήμανσης για τα πράσινα χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Η ταξινόμηση πρέπει να είναι απλή και αρκετά ευέλικτη, ώστε να εξυπηρετεί διαφορετικές τις επενδυτικές στρατηγικές, ενώ παράλληλα να υποστηρίζει τη μετάβαση σε μια αειφόρο οικονομία. Τα θέματα που υπάρχουν όσον αφορά τη διαθεσιμότητα και την ποιότητα των δεδομένων, πρέπει και αυτά να αντιμετωπιστούν.
• Να αποσύρουν τα ρυθμιστικά αντικίνητρα στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις, καθώς αυτά αποτελούν επίσης εμπόδια στις βιώσιμες επενδύσεις. Η επανεξέταση του ρυθμιστικού πλαισίου ασφάλισης Solvency II για το 2020, είναι η ευκαιρία να γίνουν οι ακόλουθες αλλαγές, οι οποίες είναι απαραίτητες, ώστε να αντανακλούν καλύτερα τον μακροπρόθεσμο χαρακτήρα της ασφαλιστικής επιχείρησης: μείωση της υπερβολικής αποτίμησης των μακροπρόθεσμων υποχρεώσεων, μείωση της τεχνητής μεταβλητότητας στον ισολογισμό, και αναγνώριση του τρόπου με τον οποίο ο συνδυασμός περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών εταιριών μειώνει την έκθεσή τους σε βραχυπρόθεσμους επενδυτικούς κινδύνους. Εν ολίγοις, οι ασφαλιστικές εταιρίες χρειάζονται μια κατάλληλη δέσμη αλλαγών από την αναθεώρηση του Solvency II, για να απελευθερώσουν την ικανότητά τους να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση της μετάβασης προς ένα περιβάλλον ουδέτερο από πλευράς άνθρακα.

Ενίσχυση της προσαρμογής και αντιμετώπιση του χάσματος προστασίας 

• Οι εθνικές και τοπικές αρχές πρέπει να ενισχύσουν την ανθεκτικότητα εφαρμόζοντας αποτελεσματικά μέτρα πρόληψης. Για παράδειγμα, θα πρέπει τα αιτήματα για την ανοικοδόμηση σε κοίτες χειμάρρων να απορρίπτονται, ενώ πρέπει να διατηρηθούν και να ενισχυθούν οι αντιπλημμυρικές άμυνες για ευπαθείς περιοχές.
• Εξίσου σημαντικό είναι τα κράτη-μέλη πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην αντιμετώπιση της υποασφάλισης των φυσικών καταστροφών, προκειμένου να διασφαλίσουν την επαρκή προστασία των πολιτών έναντι των αυξανόμενων καταστροφικών γεγονότων. Αυτές οι λύσεις -που θα πρέπει να καθοριστούν σε εθνικό επίπεδο- μπορούν είναι από εταιρικές συμπράξεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα, έως και κράτη-μέλη που προωθούν ενεργά την ασφάλιση ως μέσο κάλυψης των φυσικών κινδύνων.