Από την κάλυψη έναντι των κινδύνων μέχρι την εξασφάλιση του συλλογικού μέλλοντος, ο ρόλος της ασφάλισης έχει εξελιχθεί τις τελευταίες δεκαετίες. Στην πραγματικότητα, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει καταστεί πρωτοπόρος στην προσπάθεια εξασφάλισης ενός βιώσιμου μέλλοντος για τον πλανήτη, όσο αφορά την οικονομία, την κοινωνία και το περιβάλλον. Σε τελική ανάλυση, ποιος ξέρει τους μελλοντικούς κινδύνους καλύτερα από τις ασφαλιστικές εταιρίες;

Εκτός από την πρόβλεψη κινδύνων και τη βοήθεια που προσφέρουν στους πελάτες τους για να τους αντιμετωπίσουν, οι ασφαλιστές μπορούν να επιταχύνουν τον βιώσιμο μετασχηματισμό της παγκόσμιας οικονομίας ενθαρρύνοντας τη μετάβαση από τις μη βιώσιμες συμπεριφορές και διαδικασίες, σύμφωνα με τους οικονομολόγους της Allianz.

Το «Impact Underwriting», δηλαδή η κάλυψη των επιπτώσεων, δεν αφορά μόνο το καλό της κοινωνίας, αφορά και το καλό των επιχειρήσεων, τονίζεται στην έκθεση της Allianz με θέμα «Impact Underwriting: Η βιώσιμη ασφάλιση ως ευκαιρία για την κοινωνία και τις επιχειρήσεις».

Αναλυτικότερα, η έκθεση επισημαίνει εννέα τομείς αειφόρου δράσης για τον ασφαλιστικό κλάδο.

Κλιματική αλλαγή
Η κλιματική αλλαγή είναι γεγονός. Η συμφωνία του Παρισιού στοχεύει στον περιορισμό της αύξησης της παγκόσμιας θερμοκρασίας ώστε να μην υπερβεί τους 1,5 βαθμούς Κελσίου, πάνω από τα προ-βιομηχανικά επίπεδα.
Τα σοβαρά καιρικά φαινόμενα έχουν γίνει πιο συχνά και πιο έντονα, προειδοποιώντας μας ότι το μέλλον θα είναι δύσκολο. Σύμφωνα με ειδικούς, η ένταση των τροπικών κυκλώνων και των βροχοπτώσεων αναμένεται να αυξηθεί τα επόμενα χρόνια.
Εκτός από την απώλεια ζωών και περιουσιακών στοιχείων στις πληγείσες περιοχές, οι καταστροφές έχουν τη δυνατότητα να διαταράξουν τις παγκόσμιες αλυσίδες εφοδιασμού, ειδικά σε βιομηχανικές ζώνες κατά μήκος παράκτιων περιοχών. Επιπλέον, η κλιματική αλλαγή θα μπορούσε να φέρει καταστροφές σε περιοχές που προηγουμένως δεν είχαν σημειωθεί ακραία καιρικά φαινόμενα, καθιστώντας τις πιο επιρρεπείς σε σοβαρές ζημιές.
Δεδομένων των κινδύνων, αυξάνεται η ζήτηση για νέα ασφαλιστικά προϊόντα για ακραίες καιρικές συνθήκες.

Ανανεώσιμη ενέργεια
Ανανεώσιμες πηγές σημαίνει βιωσιμότητα, τουλάχιστον όσον αφορά την ενέργεια.
Η ανανεώσιμη ενέργεια κερδίζει έδαφος την τελευταία δεκαετία. Η ικανότητα παραγωγής ανανεώσιµης ενέργειας παγκοσμίως αναμένεται να τριπλασιαστεί έως το 2050. Φυσικά, οι εγκαταστάσεις παραγωγής ανανεώσιµης ενέργειας πρέπει να ασφαλίζονται έναντι φυσικών, αναπτυξιακών ή λειτουργικών κινδύνων. Ο εντοπισμός κινδύνων που σχετίζονται με νέες τεχνολογίες και περιοχές και η κάλυψή τους θα μπορούσε να ανοίξει περισσότερες πόρτες.

Εναλλακτική κινητικότητα
Η κινητικότητα εξελίσσεται. Τα ηλεκτρικά οχήματα (EV) γίνονται όλο και πιο ελκυστικά καθώς τα κόστη που αφορούν την μπαταρία και την ανανεώσιμη ισχύ μειώνονται. Με αυτή την εξέλιξη, αναμένεται ότι μέχρι το 2024 τα ηλεκτρικά οχήματα που τροφοδοτούνται αποκλειστικά από μπαταρίες θα είναι φθηνότερα από τα αυτοκίνητα με κινητήρες εσωτερικής καύσης.
Μέχρι το 2040, τα ηλεκτρικά οχήματα  αναμένεται να κυριαρχήσουν στις πωλήσεις καινούργιων αυτοκινήτων. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές θα πρέπει να προσαρμόσουν τα προϊόντα τους ώστε να ανταποκρίνονται στην ηλεκτροκίνηση και στην κοινή χρήση καθώς και στην αυτόνομη οδήγηση. Επίσης, θα μπορούσαν να υπάρξουν νέες ευκαιρίες στον τομέα της ενεργειακής υποδομής για ηλεκτρικά οχήματα.

Ακίνητα
Το νέο χρώμα της αρχιτεκτονικής είναι το πράσινο. Οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν όλο και περισσότερο καλύτερη ενεργειακή απόδοση των κτιρίων, θέτοντας πιο πράσινα πρότυπα για την κατασκευή. Και δεν έχουν άδικο, καθώς το 2016, τα κτίρια αντιπροσώπευαν το 40% της κατανάλωσης ενέργειας στην ΕΕ, το 36% των εκπομπών άνθρακα και το 55% της κατανάλωσης ηλεκτρικής ενέργειας.
Ίσως η πιο ενδιαφέρουσα - και η πιο δύσκολη - πρόκληση θα ήταν η προσαρμογή των υπαρχόντων κτιρίων ώστε να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις. Τα ποσοστά ανακαίνισης στην ΕΕ είναι αρκετά χαμηλά και θα πρέπει να υπερδιπλασιάζονται έως 3% ετησίως για να επιτευχθούν οι στόχοι ενεργειακής απόδοσης και κλίματος της περιοχής.
Σε αυτόν τον τομέα, οι ασφαλιστές μπορούν να παίξουν το ρόλο του μεσολαβητή, του παρόχου υπηρεσιών και του υπεύθυνου για τον κίνδυνο. Εκτός από την κάλυψη κινδύνων που αφορούν καθυστερήσεις και λάθη, μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων να ξεπεράσουν μη οικονομικά εμπόδια όπως η παραπληροφόρηση, η δυσπιστία και η αδυναμία εύρεσης εξειδικευμένων εργατών.

Βιώσιμος τρόπος ζωής
Μπορεί η ασφάλιση να σας πείσει να υιοθετήσετε έναν πιο πράσινο τρόπο ζωής; Ναι! Ενθαρρύνοντας την υιοθέτηση φιλικών προς το περιβάλλον συσκευών, κτιρίων και αυτοκινήτων. Στην ΕΕ, το ένα πέμπτο της ενέργειας που καταναλώνεται στα σπίτια είναι από συσκευές μαγειρέματος, φωτισμού και τροφοδοσίας. Παρά την αυξανόμενη ενεργειακή απόδοση των συσκευών, η συνολική κατανάλωση δεν έχει μειωθεί καθώς η χρήση και ο αριθμός των συσκευών ανά άτομο αυξάνεται.
Εκτός από την προσφορά χαμηλότερων ασφαλίστρων για φιλικές προς το περιβάλλον επιλογές, οι ασφαλιστές μπορούν να επιτρέψουν αναβαθμίσεις σε συσκευές και μηχανήματα με αποδοτικότερη ενέργεια, καθώς και να ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να προτιμούν την επισκευή από την αντικατάσταση.

Το μέλλον της εργασίας
Η εφαρμογή της απομακρυσμένης εργασίας, λόγω της πανδημίας Covid-19, απέδειξε ότι το σπίτι είναι όντως το μέλλον της εργασίας. Καθώς περισσότερες εταιρίες σκέφτονται να υιοθετήσουν μια μόνιμη κουλτούρα για εργασία από το σπίτι, ορισμένες αλλαγές θα αλλάξουν το τοπίο και στην ασφάλιση. Η καθημερινή μετακίνηση και τα επαγγελματικά ταξίδια θα μειωθούν και η χρήση των εμπορικών ακινήτων θα μειωθεί.
Οι ασφαλιστές μπορούν να βοηθήσουν στη μείωση των εμποδίων εφαρμογής, προσφέροντας κάλυψη για τις νεότερες συνθήκες.

Ψηφιοποίηση
Είτε πρόκειται για απομακρυσμένη εργασία είτε για βιωσιμότητα, η ψηφιοποίηση είναι απαραίτητη. Η τεχνολογίες Blockchain και DLT κυριαρχούν, επαναπροσδιορίζοντας και αναδιοργανώνοντας τα δεδομένα, τις πληροφορίες, τα περιουσιακά στοιχεία, ακόμη και τη διακυβέρνηση.
Όμως η συνδεσιμότητα έχει τις προκλήσεις της, μεταξύ των οποίων και η διακοπή εργασιών που μπορεί να προκληθεί εξαιτίας των κυβερνοεπιθέσεων. Εάν αυτό το ζήτημα δεν αντιμετωπιστεί, οι εταιρίες θα είναι διστακτικές προς την ψηφιοποίηση, επιβραδύνοντας ταυτόχρονα άλλες φουτουριστικές τάσεις.
Το «Impact Underwriting» θα μπορούσε να καλύψει τη ζήτηση για ασφάλιση διακοπής εργασιών χωρίς ζημιές, προσφέροντας ισχυρά χαρτοφυλάκια ασφάλισης κυβερνοχώρου, καθώς και συμβουλευτικές υπηρεσίες και υπηρεσίες κινδύνου.

Αναδυόμενοι πελάτες και περιοχές
Μπορούμε να χαρακτηρίσουμε αυτόν τον αιώνα ως την «εποχή του Διαδικτύου».
Ωστόσο, ο μισός παγκόσμιος πληθυσμός δεν έχει πρόσβαση στο Διαδίκτυο.
Τα ενθαρρυντικά νέα είναι ότι τα κινητά τηλέφωνα φέρνουν κοντά  στο διαδίκτυο όλο και περισσότερους ανθρώπους, ανοίγοντας πόρτες για τους ασφαλιστές, οι οποίο μπορούν να προσφέρουν λύσεις σε νέους πληθυσμούς που αντιμετωπίζουν ιδιαίτερες προκλήσεις.
Για μεγαλύτερο αντίκτυπο, τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα μπορούν να προσαρμοστούν στις ειδικές ανάγκες κάποιων πληθυσμών, όπως οι ομάδες χαμηλού εισοδήματος, τα άτομα με αναπηρίες, οι ηλικιωμένοι πελάτες και οι μειονότητες. Η βελτιωμένη πρόσβαση στην ασφάλιση έχει τη δυνατότητα να ενισχύσει τα προς το ζην, να μειώσει τη φτώχεια και να δημιουργήσει ευκαιρίες για βιώσιμη οικονομική πρόοδο.
Για να δώσουμε ένα γρήγορο παράδειγμα: οι ασφαλιστές μπορούν να παρέχουν μικροασφάλιση στους μικρούς αγρότες, παρέχοντας ειδοποιήσεις για τον καιρό σε κτηνοτρόφους και καλλιεργητές ώστε να τους βοηθήσουν να λάβουν καλύτερες αποφάσεις.

Οικοσύστημα
Πολλά γραφικά, διάσημα τουριστικά τοπία απειλούνται λόγω της ανθρώπινης δραστηριότητας.
Η ασφάλιση μπορεί να συμβάλει στην προστασία αυτών των περιουσιακών στοιχείων αλλά και στην πρόληψη καταστροφής των μέσων διαβίωσης των ανθρώπων που εξαρτώνται έμμεσα από αυτά τα φυσικά τοπία. Στο Μεξικό είναι πλέον σε ισχύ το πρώτο ασφαλιστήριο συμβόλαιο στον κόσμο για κοραλλιογενή ύφαλο. Η προστασία του Μεσοαμερικανικού κοραλλιογενούς υφάλου στα ανοικτά των ακτών της χερσονήσου Γιουκατάν του Μεξικού διασφαλίζει την οικονομική βιωσιμότητα της περιοχής. Η καταστροφή του υφάλου, θα έχει ως αποτέλεσμα τη διάβρωση της παραλίας, γεγονός που θα μπορούσε να απειλήσει τη βασική πηγή εισοδήματος της περιοχής - τον τουρισμό.
Οι ασφαλιστές θα παίξουν καθοριστικό ρόλο στην προστασία και την αποκατάσταση φυσικών τοπίων στο μέλλον. Η διατήρηση ενός πολύτιμου φυσικού τοπίου δημιουργεί μια επεκτάσιμη νέα αγορά για τη βιομηχανία και θα μπορούσε να εφαρμοστεί σε άλλες περιοχές και οικοσυστήματα.

Οι δυνατότητες είναι ατελείωτες. Αυτό που μένει να δούμε είναι πώς αυτές οι τάσεις συμβάλλουν στην εξέλιξη του ασφαλιστικού κλάδου. Διαβάστε εδώ την έκθεση της Allianz.

Πηγή: allianz.com