Κώστας Παπαϊωάννου, 19/4/2021 - 12:02 facebook twitter linkedin Unit Linked, καταθέσεις, επενδύσεις και ασφάλιση Κώστας Παπαϊωάννου, 19/4/2021 facebook twitter linkedin Με την εκπαίδευση προστατεύουμε τα χρήματα των πελατών μας και τα εισοδήματα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μας και των εταιριών της αγοράς! Σε ένα περιβάλλον με πολύ χαμηλά έως μηδενικά επιτόκια, με ταυτόχρονη σημαντική διόγκωση των τραπεζικών καταθέσεων των νοικοκυριών και των μη κερδοσκοπικών επιχειρήσεων (οι οποίες έχουν αυξηθεί κατά 10% περίπου μέσα σε ένα έτος), τα προϊόντα Unit Linked φαντάζουν ως πολύ δελεαστικές επενδυτικές επιλογές για τους πελάτες. Τα στοιχεία από την ΤτΕ που είναι και η αρμόδια εποπτική αρχή, είναι σαφή και δεν επιδέχονται αμφισβήτησης (δείτε εδώ)! Προσέξτε όμως! Τα στοιχεία αυτά υπάρχουν, αλλά ΔΕΝ αφορούν όλους τους υποψήφιους πελάτες μας! Το σύνολο των καταθέσεων το Φεβρουάριο του 2021 ανήρχετο σε 171,5 δισ. €, ενώ τα 127,3 δισ. € από αυτά ήταν καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων! (Περίπου το μισό από το συνολικό χρέος της χώρας!) Συμπερασματικά, όπως λέει και ο λαός, «λεφτά υπάρχουν»! Ιδού, «πεδίο δόξης λαμπρόν» για την ασφαλιστική αγορά! Αυτό δείχνει και η αύξηση των πωλήσεων των Unit Linked προϊόντων, για την ίδια χρονική περίοδο που αφορά και η μελέτη της ΤτΕ, σχετικά με την αύξηση των καταθέσεων. Είναι όμως ακριβώς έτσι τα πράγματα; Είναι τόσο απλά; Ποιες είναι οι ευκαιρίες και ποιες οι ενδεχόμενες «παγίδες» των προϊόντων Unit Linked για τους πελάτες; Ας δούμε μερικά μόνο από τα υπέρ και τα κατά των προϊόντων Unit Linked: Υπέρ Συνδυασμός επένδυσης κεφαλαίου με ασφαλιστικές καλύψεις Δυνατότητα αγοράς υβριδικού Unit Linked προϊόντος Δυνατότητα δημιουργίας ευέλικτου και αποδοτικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου, προσαρμοσμένου στο επενδυτικό προφίλ του πελάτη Δυνατότητα αγοράς των επενδυτικών προϊόντων με μηνιαία καταβολή ασφαλίστρων ή με εφάπαξ καταβολή Μείωση του επενδυτικού κινδύνου μέσω διασποράς της επένδυσης σε διαφορετικές κατηγορίες επενδυτικών αξιών (μετοχές, ομόλογα κ.λπ.) Δυνατότητα επένδυσης στην Ελληνική ή τις διεθνείς κεφαλαιαγορές Δυνατότητα αγοράς επενδυτικών προϊόντων, με μικρό διαθέσιμο κεφάλαιο (μέσω των συλλογικών επενδύσεων), που σε άλλη περίπτωση ο επενδυτής δεν θα είχε τη δυνατότητα να αγοράσει μόνος του NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Κατά Σχέση τιμής ως προς την ποιότητα, θέμα που σχετίζεται και με την δημιουργία νέου εποπτικού πλαισίου γι’ αυτά τα προϊόντα από την ΕΙΟΡΑ Αυξημένο διαχειριστικό κόστος Αυξημένο κόστος σε περιπτώσεις πρόωρης εξαγοράς Αν δεν έχει γίνει στοχευμένη και πλήρης πώληση, τότε είναι εύκολο ο πελάτης να παρασυρθεί και να αντιδράσει απρόβλεπτα Τα προϊόντα αυτά είναι ευάλωτα στις επιπτώσεις των οικονομικών διακυμάνσεων στη συμπεριφορά ελλιπώς εξημερωμένων πελατών, από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές τους Ελλιπής και παρωχημένη εκπαίδευση πολλών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που ασχολούνται με την προώθησή τους, με αποτέλεσμα να μην έχουν τη δυνατότητα οι πελάτες να απολαύσουν με ασφάλεια όλα τα πλεονεκτήματα που παρέχουν τα Unit Linked προϊόντα Η ΕΙΟΡΑ προσπαθεί να λάβει εγκαίρως τα απαιτούμενα μέτρα προκειμένου να προστατευθούν οι πελάτες σχετικά με την καλή σχέση τιμής/ποιότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες, τους στόχους και τα χαρακτηριστικά μιας αγοράς-στόχου. Επιπλέον η ΕΙΟΡΑ προσπαθεί να βρει τρόπους διασύνδεσης των Unit Linked προϊόντων, με τις κεφαλαιαγορές και τη λειτουργία τους. Η Ελληνική ασφαλιστική αγορά θα πρέπει συντεταγμένα να διαχειριστεί την αύξηση των πωλήσεων των Unit Linked προϊόντων που αυτή τη στιγμή έχουμε στην Ελλάδα, υποστηρίζοντας τον εκσυγχρονισμό των γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που προωθούν αυτά τα προϊόντα στην αγορά, προκειμένου να λειτουργούν σύμφωνα με τις εποπτικές προϋποθέσεις και ταυτόχρονα προστατεύοντας αποτελεσματικά τους πελάτες. Τα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι το καταναλωτικό κοινό της Ελλάδας έχει αρχίσει να στέφεται προς τις ασφαλιστικές εταιρίες προκειμένου να λύσει τα συσσωρευμένα ασφαλιστικά και τα επενδυτικά προβλήματα που αντιμετωπίζει! Μήπως θα έπρεπε και η ασφαλιστική αγορά να ανταποκριθεί και να αντιμετωπίσει περισσότερο υπεύθυνα τόσο τους πελάτες μας όσο και τα δίκτυα πωλήσεών μας, προσφέροντάς τους συστηματική και σύγχρονη εκπαίδευση, που είναι ίσως η μόνη ασφαλιστική δικλείδα αντιμετώπισης αυτών των σύγχρονων προκλήσεων; Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου Είμαι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked & Single Premium) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχω πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Συνεργάζομαι ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκω στο ΜΒΑ του ΕΚΠΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζομαι και διδάσκω στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχω μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Έχω διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 09/10/2019 - 16:18 Εσείς έχετε πιστοποίηση στα επενδυτικά και τα πουλάτε νόμιμα; Ποια είναι η άποψη της ΔΕΙΑ, της ΕΑΕΕ και των φορέων;
Κώστας Παπαϊωάννου, 08/10/2019 - 10:45 Πόσοι από τους πελάτες μας ξέρουν πραγματικά από ποιους κινδύνους τους καλύπτει ένα συμβόλαιο πυρός;
Κώστας Παπαϊωάννου, 07/10/2019 - 08:25 Με μέτρια εκπαιδευμένους ασφαλιστές, οι ευρωπαϊκοί μέσοι όροι ανάπτυξης και αποτελεσμάτων δεν μπορούν να επιτευχθούν!
Κώστας Παπαϊωάννου, 04/10/2019 - 15:14 Το βασικό εργαλείο ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς, βρίσκεται σε αχρηστία!
Εξετάσεις Πιστοποίησης Γ. "Που πας ρε βλ@κ@ Καραμήτρο;;;" Φαντάζομαι ότι οι περισσότεροι από εσάς θυμάστε το παλιό ανέκδοτο, που κατέληγε με το λοχία να αναρωτιέται, «που πας ρε... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/10/2019 - 14:48
Το κακό service ή η φτωχή εκπαίδευση φταίνε για την αναξιοπιστία των νοσοκομειακών παροχών; Μιλώντας με φίλο γιατρό μεγάλου ιδιωτικού νοσοκομείου των Αθηνών, μου τόνισε την κακή εικόνα που υπάρχει σε πολλά ιδιωτικά νοσοκομεία,... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/10/2019 - 08:14
Τα IFRS και τα μυστήριά τους, το αίνιγμα των Unit Linked και ο γρίφος των προμηθειών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών! Αυτά που θα διαβάσετε στο κείμενο που ακολουθεί, ενδεχομένως να μην τα έχετε παρατηρήσει στις εκθέσεις παραγωγής ασφαλίστρων α’ εξαμήνου... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/10/2019 - 09:09
Οι σημαντικοί για την ανάπτυξη της αγοράς κλάδοι Πιστώσεων και Εγγυήσεων σχεδόν «άγνωστοι» στους πολλούς διαμεσολαβητές! Λόγω της αναστάτωσης που έχει προκληθεί στην τουριστική βιομηχανία της Ελλάδας, εξ αιτίας του κλεισίματος της Thomas Cook, καλό θα... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/09/2019 - 12:11
Γιατί τέτοια αδιαφορία για την πιστοποίηση στα επενδυτικά; Τι ακριβώς δεν πάει καλά με τις ασφαλιστικές εταιρίες, τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, τις πιστοποιήσεις τους και την εκπαίδευσή τους; Στις 19... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/09/2019 - 15:45
Κερδίζετε χρήματα από την εκπαίδευση που έχετε; Τα κριτήρια που χρησιμοποιούν οι εταιρίες για να στήσουν την εκπαίδευσή τους είναι τα κατάλληλα για την εποχή μας; Σε ποιους... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/09/2019 - 09:03