Κώστας Παπαϊωάννου, 23/2/2022 - 08:44 facebook twitter linkedin Φταίνε οι πελάτες που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμο κέρδος μέσω Unit Linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 23/2/2022 facebook twitter linkedin Φόβοι για δημιουργία φούσκας στην ασφαλιστική αγορά, λόγω ανομοιόμορφης κατανομής της παραγωγής μεταξύ των ασφαλιστικών κλάδων και «εγκλωβισμένων» σε προϊόντα που δεν τους ταιριάζουν. Στο χέρι μας είναι να μην προκληθεί τελικά φούσκα! Όπως αποδεικνύεται από την συνολική παραγωγή των ασφαλιστικών εταιριών του έτους 2021 σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, τα προϊόντα Unit Linked έχουν (ξανά) αρχίσει να «παίρνουν κεφάλι» στην συνολική ασφαλιστική παραγωγή, με ποσοστό ετήσιας αύξησης που προσεγγίζει το 58%, ενώ ο μέσος όρος αύξησης του κλάδου ασφαλίσεων συνολικά βρίσκεται στο 7,7%. Σύμφωνα με διάφορους οικονομικούς αναλυτές, η ραγδαία αύξηση των πωλήσεων επενδυτικών-ασφαλιστικών προϊόντων Unit Linked, οφείλεται στο ότι η αποταμίευση των νοικοκυριών κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η οποία έφτασε σχεδόν στα 35 δις. € (δείτε εδώ) (και εδώ), κατευθύνθηκε (βασικά με συμβουλές τραπεζικών συμβούλων, αλλά και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών) σε προϊόντα Unit Linked, λόγω έλλειψης άλλων επενδυτικών διεξόδων. Απ’ ότι δείχνουν τα μέχρι στιγμής στοιχεία, ο κύριος όγκος των πωλήσεων Unit Linked έγινε μέσω τραπεζικών δικτύων. Σε ένα περιβάλλον χαμηλών (έως και μηδενικών) επιτοκίων και με τις συμβουλές των τραπεζικών και των ασφαλιστικών συμβούλων, οι πελάτες/επενδυτές, είδαν σαν διέξοδο την τοποθέτησή τους σε επενδυτικά-ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked. Πρέπει όμως να τονιστεί ότι άλλο η «καθαρόαιμη» επένδυση και άλλο το επενδυτικό ασφαλιστικό προϊόν. Εδώ πιστεύω ότι αξίζει να υπενθυμίσω την νομοθετική και εποπτική υποχρέωση όλων όσων ασχολούνται με την πώληση προϊόντων Unit Linked, η οποία προκύπτει από την ισχύουσα νομοθεσία (ν.4583/2018 – IDD), η οποία προσδιορίζει επακριβώς το επίπεδο γνώσεων που θα πρέπει να κατέχουν όσοι προωθούν προϊόντα Unit Linked, κατόπιν των σύγχρονων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων που διενεργεί τη Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία αφορά τόσο τους τραπεζικούς, όσο και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Ο ίδιος νόμος καθορίζει και το επίπεδο πληροφόρησης που θα πρέπει να παρέχουν οι διαμεσολαβητές στους πελάτες τους και επιπλέον καθορίζει ότι θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδεικνύουν (μέσω τήρησης αρχείων) στην εποπτική αρχή (ΤτΕ/ΔΕΙΑ), ότι λειτούργησαν έτσι ακριβώς όπως ο νόμος 4583/2018 ορίζει. Αυτά, σχετικά με την προστασία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά και των πελατών τους, για την αποφυγή του φαινομένου της «φούσκας» στην ασφαλιστική αγορά. Τέλος θα ήθελα (για μια ακόμη φορά) να υπενθυμίσω την σημαντική υστέρηση προγραμμάτων επαναπιστοποίησης γνώσεων των παλαιών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (έστω και μέσω προγραμμάτων e-learning). Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις μέσω ασφαλιστικών προϊόντων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, το οποίο καλύπτει ακριβώς το επίπεδο γνώσεων που προβλέπει η εποπτεία (ΤτΕ) για τους διαμεσολαβητές που ασχολούνται με την πώληση προϊόντων Unit Linked. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 12/01/2024 - 08:51 Ποια είναι η χρυσή τομή (φ) για την ανάπτυξη των πωλήσεων σας;
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/01/2024 - 08:44 Έρχονται σημαντικές εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία. Νέος υπερκύκλος!
Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας; Πως μπορούμε να μετρήσουμε πόσο επιτυχημένος είναι ένας ασφαλιστικός πράκτορας για τον ίδιο, την εταιρία με την οποία συνεργάζεται και... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/01/2024 - 08:50
Η δημογραφία της Ελλάδας και η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς το 2024! «Οικονομικά άνευ διδασκάλου» και η στοχοθεσία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων για το 2024, το οποίο μπορεί να είναι και καλό και... Κώστας Παπαϊωάννου, 03/01/2024 - 09:39
Εξετάσεις Θεσσαλονίκης. Και πάλι κόπηκαν οι μισοί! Έτσι θα χτίσουμε καλές σχέσεις με τους πελάτες μας και θα βελτιώσουμε τις πωλήσεις μας; Στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/12/2023 - 08:47
Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σας να ξεπεράσουν τα στερεότυπα και να επιλέξουν την ασφάλιση για επένδυση και διασφάλιση των περιουσιακών τους στοιχείων! Ενώ αυξάνουν συνεχώς οι καταθέσεις των Ελλήνων στις τράπεζες και μεγεθύνεται η αγορά ακινήτων, τα ασφάλιστρα παραμένουν σταθερά στο περίπου... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/12/2023 - 08:51
Ιδιωτική ασφάλιση και κοινωνική προστασία. Ποια ακριβώς είναι τα τεράστια περιθώρια ανάπτυξης της αγοράς; Η Ελληνική αγορά ιδιωτικής ασφάλισης έχει τεράστια περιθώρια ανάπτυξης και κάλυψης των αναγκών κοινωνικής προστασίας των πελατών και των υποψηφίων... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/12/2023 - 08:58
Η οικονομική ευημερία των πελατών σε ένα αβέβαιο παρόν εξαρτάται από την ασφάλιση! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να χαρακτηρίζονται από ετοιμότητα, γνώση, δεξιότητα, σύγχρονη νοοτροπία και κατάλληλη συμπεριφορά. Και η εκπαίδευσή τους πρέπει... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/12/2023 - 08:56