Κώστας Παπαϊωάννου, 23/2/2022 - 08:44 facebook twitter linkedin Φταίνε οι πελάτες που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμο κέρδος μέσω Unit Linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 23/2/2022 facebook twitter linkedin Φόβοι για δημιουργία φούσκας στην ασφαλιστική αγορά, λόγω ανομοιόμορφης κατανομής της παραγωγής μεταξύ των ασφαλιστικών κλάδων και «εγκλωβισμένων» σε προϊόντα που δεν τους ταιριάζουν. Στο χέρι μας είναι να μην προκληθεί τελικά φούσκα! Όπως αποδεικνύεται από την συνολική παραγωγή των ασφαλιστικών εταιριών του έτους 2021 σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, τα προϊόντα Unit Linked έχουν (ξανά) αρχίσει να «παίρνουν κεφάλι» στην συνολική ασφαλιστική παραγωγή, με ποσοστό ετήσιας αύξησης που προσεγγίζει το 58%, ενώ ο μέσος όρος αύξησης του κλάδου ασφαλίσεων συνολικά βρίσκεται στο 7,7%. Σύμφωνα με διάφορους οικονομικούς αναλυτές, η ραγδαία αύξηση των πωλήσεων επενδυτικών-ασφαλιστικών προϊόντων Unit Linked, οφείλεται στο ότι η αποταμίευση των νοικοκυριών κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η οποία έφτασε σχεδόν στα 35 δις. € (δείτε εδώ) (και εδώ), κατευθύνθηκε (βασικά με συμβουλές τραπεζικών συμβούλων, αλλά και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών) σε προϊόντα Unit Linked, λόγω έλλειψης άλλων επενδυτικών διεξόδων. Απ’ ότι δείχνουν τα μέχρι στιγμής στοιχεία, ο κύριος όγκος των πωλήσεων Unit Linked έγινε μέσω τραπεζικών δικτύων. Σε ένα περιβάλλον χαμηλών (έως και μηδενικών) επιτοκίων και με τις συμβουλές των τραπεζικών και των ασφαλιστικών συμβούλων, οι πελάτες/επενδυτές, είδαν σαν διέξοδο την τοποθέτησή τους σε επενδυτικά-ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked. Πρέπει όμως να τονιστεί ότι άλλο η «καθαρόαιμη» επένδυση και άλλο το επενδυτικό ασφαλιστικό προϊόν. Εδώ πιστεύω ότι αξίζει να υπενθυμίσω την νομοθετική και εποπτική υποχρέωση όλων όσων ασχολούνται με την πώληση προϊόντων Unit Linked, η οποία προκύπτει από την ισχύουσα νομοθεσία (ν.4583/2018 – IDD), η οποία προσδιορίζει επακριβώς το επίπεδο γνώσεων που θα πρέπει να κατέχουν όσοι προωθούν προϊόντα Unit Linked, κατόπιν των σύγχρονων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων που διενεργεί τη Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία αφορά τόσο τους τραπεζικούς, όσο και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Ο ίδιος νόμος καθορίζει και το επίπεδο πληροφόρησης που θα πρέπει να παρέχουν οι διαμεσολαβητές στους πελάτες τους και επιπλέον καθορίζει ότι θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδεικνύουν (μέσω τήρησης αρχείων) στην εποπτική αρχή (ΤτΕ/ΔΕΙΑ), ότι λειτούργησαν έτσι ακριβώς όπως ο νόμος 4583/2018 ορίζει. Αυτά, σχετικά με την προστασία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά και των πελατών τους, για την αποφυγή του φαινομένου της «φούσκας» στην ασφαλιστική αγορά. Τέλος θα ήθελα (για μια ακόμη φορά) να υπενθυμίσω την σημαντική υστέρηση προγραμμάτων επαναπιστοποίησης γνώσεων των παλαιών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (έστω και μέσω προγραμμάτων e-learning). Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις μέσω ασφαλιστικών προϊόντων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, το οποίο καλύπτει ακριβώς το επίπεδο γνώσεων που προβλέπει η εποπτεία (ΤτΕ) για τους διαμεσολαβητές που ασχολούνται με την πώληση προϊόντων Unit Linked. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 04/12/2023 - 08:51 Λείπουν οι σύγχρονοι risk underwriters και claims managers. Χρειαζόμαστε νέο αίμα, νέα νοοτροπία και σύγχρονη επαγγελματική εκπαίδευση!
Κώστας Παπαϊωάννου: Μάθετε καλά την IDD και το Solvency II. Τελικά είστε και λειτουργείτε ως πράκτορας ή ως μεσίτης; Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων θα πρέπει να γνωρίζουν εξίσου καλά τόσο τον ν.4583/2018 (IDD), όσο και τον... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/11/2023 - 09:10
Ποιές ομάδες πληθυσμού επηρεάζονται από τροχαία δυστυχήματα; Θάνατοι από τροχαία σε Ελλάδα, Ευρώπη και παγκόσμια! Μην αφήνετε κανέναν οδηγό, επιβάτη, πεζό ή δικυκλιστή ανασφάλιστο! Τα θανατηφόρα τροχαία δυστυχήματα είναι μια από τις μάστιγες της εποχής μας,... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/11/2023 - 08:59
Δολίνες, ένας υπαρκτός αλλά δυστυχώς ανεξερεύνητος ασφαλιστικός κίνδυνος για την Ελλάδα! Για ποιο λόγο σημαντικό μέρος του εδάφους της Θεσσαλίας, μετά τη θεομηνία, κρίνεται ως μη οικοδομήσιμο; Η κλιματική αλλαγή είναι παρούσα... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/11/2023 - 10:54
Πώς θα γίνετε περισσότερο αποτελεσματικοί στις πωλήσεις των Unit Linked; Οι πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked, δεν ακολουθούν τον αναμενόμενο λογικό ρυθμό ανάπτυξης! Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της ΕΑΕΕ οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/11/2023 - 09:03
Το πρόγραμμα των εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων της ΤτΕ για το 2024! Εξετάσεις σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη, Ηράκλειο και για πρώτη φορά, στα Ιωάννινα! Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΔΕΙΑ) μας βοηθάει, μας οδηγεί και... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/11/2023 - 08:58
Η φορολογία στα ασφαλιστικά προϊόντα Σύμφωνα με αυτά που ορίζει η ισχύουσα ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II και ν.4583/2018 – IDD) και η εποπτεία... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/11/2023 - 11:29