Κώστας Παπαϊωάννου, 22/7/2022 - 07:44 facebook twitter linkedin Τα ίδια κεφάλαια των ασφαλιστικών επιχειρήσεων αποτελούν την εγγύηση των χρημάτων των πελατών τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 22/7/2022 facebook twitter linkedin Η σημασία των ιδίων κεφαλαίων Tier 1, 2 και 3! Προσοχή! Αυτή είναι μια αναγκαία εκπαιδευτική ενότητα γνώσεων , που σχεδόν ΠΟΤΕ δεν εξηγείται επαρκώς στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! Οι παρακάτω γνώσεις είναι αναγκαίες για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (παλαιούς και νεότερους πράκτορες και μεσίτες ασφαλίσεων), αφενός γιατί απαιτείται από τη νομοθεσία (ν.4364/2016 Solvency II και ν.4583/2018 IDD) και την εποπτεία (ΤτΕ/ΔΕΙΑ) να τις κατέχουν και αφετέρου επειδή είναι κρίσιμες για τις εξηγήσεις που οφείλουν να δίνουν στους πελάτες τους σχετικά με την διασφάλιση των χρημάτων τους (ασφαλίστρων που καταβάλουν) και να τους κάνουν να αισθάνονται ασφαλείς με την επιλογή της ασφαλιστικής εταιρίας με την οποία συνεργάζονται! Σύμφωνα με τον νόμο 4364/2016 (Solvency II), τα ίδια κεφάλαια των ασφαλιστικών επιχειρήσεων απαρτίζονται αφενός μεν από το «πλεόνασμα κεφαλαίων» (εφόσον υπάρχει και υπάρχει σχεδόν πάντα!) και αφετέρου από τα κεφάλαια που απαρτίζουν το MCR – Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (minimum capital requirement) και το SCR – Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητα (solvency capital requirement). Το SCR και το MCR ελέγχονται συνεχώς από τον επόπτη (Τράπεζα της Ελλάδος – ΔΕΙΑ). Υπ’ αυτή την έννοια και πέραν των παραπάνω ταξινομήσεων, τα «ίδια κεφάλαια» των ασφαλιστικών επιχειρήσεων οφείλουν ταξινομούνται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και σε τρεις βασικές κατηγορίες με βάση την επενδυτική ποιότητά τους, όπως ορίζει το solvency II, σε κεφάλαια Tier 1, 2 & 3. Κεφάλαια Tier 1 Τα ίδια κεφάλαια που ταξινομούνται ως κεφάλαια πρώτης επενδυτικής κατηγορίας (tier 1), είναι τα κεφάλαια που διαθέτουν την υψηλότερη επενδυτική ποιότητα και έχουν την δυνατότητα να απορροφήσουν πλήρως ζημιές σε συστηματική βάση. Αναλογικά, τα στοιχεία που θα χαρακτηριστούν ως κεφάλαια πρώτης κατηγορίας (tier 1) στα επιλέξιμα ίδια κεφάλαια, θα πρέπει να είναι σημαντικά υψηλότερα από το ένα τρίτο του συνόλου των ιδίων κεφαλαίων. Κεφάλαια Tier 2 & Tier 3 NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Τα κεφάλαια δεύτερης (Tier 2) & τρίτης (Tier 3) κατηγορίας, θα πρέπει να απορροφούν πλήρως τις απαιτήσεις εκκαθάρισης. Επειδή όμως δεν μπορεί εκ των πραγμάτων να γίνει ένα σχετικό ολοκληρωμένο μάθημα σε ένα άρθρο, καλό θα ήταν να ρωτήσετε τους εκπαιδευτές σας να σας αναλυθεί το θέμα διεξοδικά! Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να μελετήσετε την ενότητα «Τα ίδια κεφάλαια και η ταξινόμησή τους», του βιβλίου «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022, όπου περιέχονται όλα τα σχετικά στοιχεία και γνώσεις που θα πρέπει να έχει ένας (παλιός ή νέος) ασφαλιστικός πράκτορας! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/04/2024 - 09:17 Η Ελλάδα στο Top 5 των περισσότερο γερασμένων χωρών της Ευρώπης!
Εξετάσεις Απριλίου στη Θεσσαλονίκη. Αυτή τη φορά απέτυχε μόνο το 49,1%! 54% η αποτυχία πρακτόρων - 59,4% αποτυχία επενδυτικών! Να πανηγυρίσουμε; Στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος της Θεσσαλονίκης του Απριλίου 2024 για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, απέτυχε ΜΟΝΟ το 49,1%... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/04/2024 - 10:02
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο VII - «Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών»! Σύμφωνα με το ν. 4364/2016 (Solvency II) Άρθρο 5, στις ασφαλίσεις ζωής περιλαμβάνεται και η Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων και... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/04/2024 - 09:51
Τι πρέπει να γνωρίζετε για την Αστική Ευθύνη του κλάδου αυτοκινήτων (κλάδος 10); Σύμφωνα με όσα ορίζονται στο ν.4364/2016 (Solvency II), άρθρο 4,1,ι «Αστική ευθύνη από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα», ο κλάδος 10 καλύπτει... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/04/2024 - 08:49
Τι καλά φέρνουν οι βελτιωμένοι δείκτες της Ελληνικής αγοράς στους ασφαλιστικούς πράκτορες; Οι κλάδοι Πυρός, Αστικής Ευθύνης και Υγείας στο επίκεντρο! Οι ασφαλιστές επιβάλλεται να γίνουν περισσότερο επιστήμονες και να μελετάνε τις τάσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/04/2024 - 08:51
Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις χερσαίων οχημάτων (αυτοκινήτων), του Κλάδου 3 Σύμφωνα με την Ελληνική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II, άρθρο 1), οι ασφαλίσεις Χερσαίων Οχημάτων (αυτοκινήτων) αποτελούν ξεχωριστό κλάδο ασφαλίσεων,... Κώστας Παπαϊωάννου, 01/04/2024 - 08:48
Πως θα προστατεύσετε την περιουσία των πελατών σας από τις επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής και την καταστροφή του φυσικού περιβάλλοντος; Οι κλάδοι ασφαλίσεων Πυρός (8) και Λοιπών Ζημιών Αγαθών (9) Κάποιοι από τους μεγαλύτερους κινδύνους που αντιμετωπίζει ο συσσωρευμένος σε ακίνητα... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/03/2024 - 11:11