Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 - 08:53 facebook twitter linkedin Οι κίνδυνοι των Unit Linked και οι υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων για ενημέρωση των πελατών τους! Κώστας Παπαϊωάννου, 24/3/2023 facebook twitter linkedin Εξυπηρετήστε σωστά και ενημερώστε πλήρως τους πελάτες σας που αγοράζουν από εσάς προϊόντα Unit Linked, για να είναι σίγουροι για τις επιλογές τους, να τους έχετε πελάτες και αύριο και να καλύπτετε ταυτόχρονα και τις νομοθετικές υποχρεώσεις σας! Καλός και πιστός πελάτης, είναι ο καλά ενημερωμένος πελάτης! Η κρίση που έπληξε τις αγορές της Δύσης συνεπεία της αύξησης των επιτοκίων των ομολόγων (τα οποία συνεχίζουν ακόμα να αυξάνονται τόσο στις ΗΠΑ, όσο και στην ΕΕ, με τάση να σταθεροποιηθούν, όπως δηλώνει η Fed), οδήγησε σε εξαγορές και κλείσιμο μεγάλων τραπεζών, όπως η SVB και η Credit Suisse. Αυτό προκάλεσε με τη σειρά του χρηματιστηριακές διακυμάνσεις σε Ευρώπη και Αμερική! Συνεπεία αυτών και όπως είναι φυσικό, έχουν υποστεί διακυμάνσεις και οι αποδόσεις των ομολογιακών και μετοχικών προϊόντων Unit Linked, τα οποία ως γνωστόν δεν έχουν εγγυημένες αποδόσεις, αλλά οι αποδόσεις τους εξαρτώνται από τις διακυμάνσεις των υποκειμένων σε αυτά επενδυτικών χαρτοφυλακίων. Σε ένα τέτοιο ευαίσθητο περιβάλλον και λόγω της αυξημένης ζήτησης που υπάρχει για επενδυτικού χαρακτήρα ασφαλιστικά προϊόντα Unit Linked, όσοι ασφαλιστικοί πράκτορες τα προωθούν, θα πρέπει να τηρούν αυστηρά όσα η κείμενη νομοθεσία (ν.4364/2016, Solvency II και ν.4583/2018, IDD) ορίζει περί ενημέρωσης των πελατών τους! Επί της ουσίας, η ελάχιστη ενημέρωση των πελατών σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους που αναλαμβάνουν αγοράζοντας αυτή την εποχή ασφαλιστικά/επενδυτικά προϊόντα Unit Linked, θα πρέπει να περιλαμβάνει (κατ’ ελάχιστον) τα ακόλουθα αντικείμενα, που προβλέπονται από το ν.4364/2016 (Solvency II): Πληροφορίες σχετικά με την δομή και την οργάνωση της αγοράς χρηματοπιστωτικών μέσων (χρηματαγορές και κεφαλαιαγορές, χρηματιστήρια, συνάλλαγμα) Πληροφορίες σχετικά με την αγορά των μετοχών, τους μετοχικούς δείκτες, τις αποδόσεις και τους κινδύνους των επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε μετοχές Πληροφορίες σχετικά με την αγορά ομολόγων (χαρακτηριστικά, κίνδυνοι, κατηγορίες, αποδόσεις, πιστωτικά περιθώρια) Πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια και τους κινδύνους τους Και οπωσδήποτε η ενημέρωση αυτή θα πρέπει να περιλαμβάνει επίσης και όλα όσα περιλαμβάνονται στο ν.4583/2018 (IDD), στα άρθρα 36-40 περί προσθέτων απαιτήσεων ενημέρωσης σε σχέση με τα βασιζόμενα σε ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα. Περισσότερες και αναλυτικότερες πληροφορίες σχετικά με όλα αυτά τα ευαίσθητα θέματα που αφορούν τους κινδύνους και τις πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στα βιβλία «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/11/2023 - 09:04 Κώστας Παπαϊωάννου: Τι θεωρείται ως επεξεργασία δεομένων προσωπικού χαρακτήρα και ποιες είναι οι προϋποθέσεις σύννομης τήρησής τους;
Κώστας Παπαϊωάννου, 30/10/2023 - 08:54 Κώστας Παπαϊωάννου: Οι συνέπειες της νέας νομισματικής πολιτικής στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά και τους πελάτης της!
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/10/2023 - 12:21 Ποια αρχεία πρέπει να τηρούν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές σύμφωνα με τη νομοθεσία;
Κώστας Παπαϊωάννου: Πολύ χαμηλή η στρατολόγηση νέων ασφαλιστικών πρακτόρων στην Ελλάδα! Με βάση τους Ευρωπαϊκούς δείκτες απασχόλησης (employment rates) για το 2022, που εξέδωσε η Eurostat (Ευρωπαϊκή Στατιστική Αρχή), η Ελλάδα... Κώστας Παπαϊωάννου, 26/10/2023 - 09:07
Κώστας Παπαϊωάννου: Μεγάλη αποτυχία στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος - Η Κρήτη δεν τα κατάφερε Για μία ακόμα φορά μεγάλο το ποσοστό αποτυχίας στις εξετάσεις της ΤτΕ! Στις 30 Σεπτέμβρη 2023 έγιναν για πρώτη φορά εξετάσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/10/2023 - 08:55
Κώστας Παπαϊωάννου: Γιατί οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται απολύτως την ασφαλιστική αγορά και τους ασφαλιστικούς πράκτορες; Η ασφαλιστική αγορά σήμερα είναι στα καλύτερά της από πλευράς αξιοπιστίας! ‘Όμως, τι θα συμβεί αν σε κάποια ασφαλιστική εταιρία... Κώστας Παπαϊωάννου, 24/10/2023 - 09:11
Κώστας Παπαϊωάννου: Το ESG και οι ευκαιρίες ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς μέσω αυτού! Το ESG (Environmental, Social, Governance) έχει ήδη μπει στη ζωή μας για τα καλά, αλλά και στις άμεσες προκλήσεις που... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/10/2023 - 09:07
Κώστας Παπαϊωάννου: Δέουσα επιμέλεια (Due diligence) και ασφαλιστικοί πράκτορες, στην ευαίσθητη εποχή μας! Προσοχή! Οι καιροί είναι πονηροί, δύσκολοι και ευαίσθητοι! Πόλεμος στην Ουκρανία, συγκρούσεις στο Ισραήλ και την Παλαιστίνη, αυξήσεις στις τιμές... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/10/2023 - 14:07
Κώστας Παπαϊωάννου: Πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα Unit Linked! Με την ευκαιρία της εκρηκτικής αύξησης των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked και λόγω των επερχόμενων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων των... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2023 - 09:03