Υποχρέωση συμβουλής ο ασφαλιστικός Πράκτορας έχει για τον «Προστατευόμενο Πελάτη» όπως αυτός περιγράφεται από τις διατάξεις του ν. 4583/2018.
Ο Επαγγελματίας Πελάτης εξαιρείται των παραπάνω προστατευτικών διατάξεων. Ποιος όμως θεωρείται Επαγγελματίας Πελάτης;
Στον Ν. 4514/2028 διαβάζουμε πως «είναι ο πελάτης που διαθέτει την εμπειρία, τις γνώσεις και την εξειδίκευση ώστε να λαμβάνει τις δικές του επενδυτικές αποφάσεις και να εκτιμά δεόντως τον κίνδυνο που αναλαμβάνει».
Για να μην είναι αυτή η περιγραφή αόριστη, δίνονται από τον νομοθέτη και ορισμένα κριτήρια ποιοτικά και ποσοτικά.
Συνοπτικά ως Επαγγελματίες πελάτες θεωρούνται κάθε είδους Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα ( πχ πιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις επενδύσεων, ασφαλιστικές εταιρείες, συνταξιοδοτικά ταμεία και άλλοι θεσμικοί επενδυτές).
Επίσης μεγάλες επιχειρήσεις που πληρούν δύο από τα ακόλουθα κριτήρια μεγέθους:
Σύνολο ισολογισμού: 20.000.000€
Καθαρός κύκλο εργασιών: 40.000.000€
Ίδια κεφάλαια: 2.000.000€
Επιπλέον Επαγγελματίας Πελάτης είναι οι εθνικές και περιφερειακές κυβερνήσεις οι κεντρικές τράπεζες διεθνείς και υπερεθνικοί οργανισμοί, όπως η Παγκόσμια Τράπεζα, το ΔΝΤ, η ΕΚΤ, η ETE και άλλοι παρόμοιοι διεθνείς οργανισμοί.
Υπάρχουν και άλλοι προσδιορισμοί, αλλά δεν χρειάζονται να αναφερθούν όλοι.
Αυτό που είναι σημαντικό να θυμάται ένας Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής είναι πως μια τοπική επιχείρηση με ίδια κεφάλαια 10.000€ και ισολογισμό 50.000€ ΔΕΝ είναι Επαγγελματίας Πελάτης και οφείλει να δώσει συμβουλή κατά την έννοια 4583/2018.
