Κώστας Παπαϊωάννου, 27/3/2024 - 08:42 facebook twitter linkedin Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις Εγγυήσεων (κλάδος 15), Surety Bonds! Κώστας Παπαϊωάννου, 27/3/2024 facebook twitter linkedin Σύμφωνα με την Ελληνική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II, άρθρο 1), οι ασφαλίσεις Εγγυήσεων αποτελούν ξεχωριστό κλάδο ασφαλίσεων, ο οποίος αφορά τις εξής καλύψεις, όπως ορίζεται νομοθετικά: Κλάδος 15 «Εγγυήσεις»: Στον κλάδο Εγγυήσεων ο ασφαλιστής έναντι ασφαλίστρου εγγυάται για τον ασφαλισμένο την εκτέλεση από αυτόν των συμβατικών του υποχρεώσεων. Περιλαμβάνει: 15.1. άμεσες εγγυήσεις 15.2. έμμεσες εγγυήσεις. Η παραγωγή του κλάδου Εγγυήσεων για το 2023, ο οποίος συνήθως ασκείται από συγκεκριμένες και εξειδικευμένες σε αυτό τον κλάδο εταιρίες, οι οποίες συνεργάζονται με πολλές ασφαλιστικές εταιρίες, αλλά και πράκτορες και μεσίτες ασφαλίσεων της Ελληνικής αγοράς, ανήλθε σε περίπου 25 εκατομμύρια ευρώ, με σημαντική ετήσια αυξητική τάση της τάξης του 36,2%. Επιπλέον κάποιες εταιρίες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά ενδιαφέρονται να μπουν στον κλάδο Εγγυήσεων (Surety Bonds), με αφορμή την αύξηση του ενδιαφέροντος των πελατών, αλλά και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, γι’ αυτόν τον κλάδο ασφάλισης. Ας δούμε περισσότερο αναλυτικά τι ακριβώς αφορά ο πολύ ενδιαφέρον και σε αναπτυξιακή φάση κλάδος της ασφάλισης Εγγυήσεων. Τι είναι οι ασφαλίσεις Εγγυήσεων (Surety Bonds); Η ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety Bond) αφορά την εγγύηση που παρέχει ο ασφαλιστής στον πελάτη του/ασφαλισμένο, έναντι καταβολής ασφαλίστρου, ότι θα εκπληρώσει ο ασφαλισμένος τις συμβατικές υποχρεώσεις του προς τρίτους (σε αρκετές περιπτώσεις φορείς του Δημοσίου). Σε αρκετές περιπτώσεις η συγκεκριμένη εγγυοδοτική δραστηριότητα ασκείται από τον τραπεζικό κλάδο, μέσω της έκδοσης εγγυητικών επιστολών και εξ αιτίας αυτού, ο συγκεκριμένος κλάδος δεν είχε μέχρι τώρα την απαιτούμενη ανάπτυξη, πράγμα το οποίο, εκ των παραγωγικών αποτελεσμάτων του κλάδου, βλέπουμε ότι ανατρέπεται! Συμπερασματικά, η ασφάλιση Εγγυήσεων είναι μια τριμερής συμφωνία, με την οποία ο εγγυητής/ασφαλιστική εταιρία (πρώτο μέρος), δεσμεύεται έναντι του δικαιούχου (δεύτερο μέρος), ότι θα καλύψει την πιθανή αδυναμία του λήπτη της ασφάλισης/πελάτη (τρίτο μέρος), να εκπληρώσει τους όρους της μεταξύ του δευτέρου και του τρίτου μέρους σύμβασης, με τις προϋποθέσεις που προβλέπονται σε αυτήν. Τι είναι οι εγγυητικές επιστολές; Η εγγυητική επιστολή είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από ένα χρηματοοικονομικό οργανισμό (τράπεζα ή/και ασφαλιστική εταιρία) και λειτουργεί ως εγγύηση τήρησης, από τον εντολέα (αυτόν για τον οποίο παρέχεται η εγγύηση) των υποχρεώσεών του, οικονομικού ή άλλου περιεχομένου, σε έναν δικαιούχο και οι οποίες απορρέουν από τις διατάξεις του νόμου. Για έκδοση εγγυητικών επιστολών από τράπεζες συνήθως απαιτείται δέσμευση του αναλογούντος χρηματικού ποσού από τον καταθετικό λογαριασμό του αιτούντος την εγγυητική επιστολή, πράγμα το οποίο δεν γίνεται στις ασφαλίσεις εγγυήσεων και αυτό αποτελεί το σημαντικότερο συγκριτικό πλεονέκτημα αυτού του κλάδου, έναντι των τραπεζών! Ποιο είναι τα υπόλοιπα πλεονεκτήματα; Με τις ασφαλίσεις εγγυήσεων ενισχύεται η πιστοληπτική ικανότητα μιας επιχείρησης, για ανάληψη έργων στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. Επιπλέον δίνει τη δυνατότητα διεκδίκησης καλύτερων όρων συνεργασίας με τους προμηθευτές! Απαντώνται συχνότερα στον κατασκευαστικό κλάδο, όπου ο Κύριος του Έργου απαιτεί μια εξασφάλιση για την ολοκλήρωση ενός έργου. Συνήθεις τύποι ασφαλίσεων Εγγυήσεων (Surety Bonds) Α) Συμβόλαια εγγυήσεων στο πλαίσιο συμβάσεων Συμμετοχής σε διαγωνισμό Ανάληψης προκαταβολών Καλής εκτέλεσης έργου Συντήρησης / Καλής λειτουργίας Β) Συμβόλαια εγγυήσεων στο πλαίσιο εμπορικών συναλλαγών Καλής πληρωμής Φορολογικών & τελωνειακών δασμών Αυτονόητο θεωρείται ότι για την πώληση/προώθηση τόσο ευαίσθητων στις οικονομικές διακυμάνσεις της αγοράς και στην αξιοπιστία των πελατών τους προϊόντων, επιβάλλεται διεξοδική και σύγχρονη εκπαίδευση στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές οι οποίοι ασχολούνται με την προώθησή τους! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 16/10/2023 - 14:07 Κώστας Παπαϊωάννου: Δέουσα επιμέλεια (Due diligence) και ασφαλιστικοί πράκτορες, στην ευαίσθητη εποχή μας!
Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2023 - 09:03 Κώστας Παπαϊωάννου: Πρόληψη σύγκρουσης συμφερόντων στα Unit Linked!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/10/2023 - 12:13 Κώστας Παπαϊωάννου: Πως τα στατιστικά μεγέθη βοηθούν στην ανάπτυξη των πωλήσεων!
Κώστας Παπαϊωάννου, 06/10/2023 - 10:23 Κώστας Παπαϊωάννου: Πότε απαλλάσσεται ο πελάτης από την υποχρέωσή του να καταβάλλει ασφάλιστρο στην ασφαλιστική επιχείρηση;
Κώστας Παπαϊωάννου: Ο κίνδυνος νέας πλημμύρας και το opportunity cost της Θεσσαλίας! Η σύγχρονη εκπαίδευση των ασφαλιστικών πρακτόρων έχει ήδη αργήσει! Ας μην καθυστερούμε άλλο! Ποιο είναι το ευκαιριακό κόστος (opportunity cost) μεταξύ... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/10/2023 - 09:01
Κώστας Παπαϊωάννου: Πόσα χρήματά το μήνα πληρώνουν οι κάτοικοι της Ελλάδας για ασφάλιστρα; Περίπου το 1,5% των εισοδημάτων του πληρώνει για την ασφάλισή του ο σύγχρονος μέσος Έλληνας, τη στιγμή που πληρώνει το... Κώστας Παπαϊωάννου, 02/10/2023 - 10:46
Κώστας Παπαϊωάννου: Το ESG, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι ασφαλιστικοί πράκτορες! Λόγω της (κακής) συγκυρίας και των συνεπειών της κλιματικής κρίσης που πλήττουν την Ελλάδα εδώ και 4 εβδομάδες (με τον... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/09/2023 - 10:50
Κώστας Παπαϊωάννου: Πλημμύρες, προσέξτε τι και που ασφαλίζετε! Ο χάρτης επικινδυνότητας της Αττικής! Οι κίνδυνοι είναι πλέον πολλοί και ορατοί με γυμνό μάτι! Στην Αττική κατοικεί συγκεντρωμένο περίπου το 37% του συνολικού πληθυσμού... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/09/2023 - 09:07
Κώστας Παπαϊωάννου: Το 99% των νοικοκυριών ήταν ανασφάλιστο στη Θεσσαλία! Πολύ χαμηλή η ασφαλιστική διείσδυση! Στην ασφαλιστική αγορά επισήμως δηλώθηκαν μόνο 6.011 ζημιές σε σύνολο πληθυσμού 688.255 κατοίκων (ή 272.409 νοικοκυριών),... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/09/2023 - 08:53
Κώστας Παπαϊωάννου: Τι είναι αυτό που κρατάει τους ασφαλιστικούς πράκτορες στην αγορά; Στον κόσμο των ασφαλίσεων αν μείνεις στάσιμος, χάνεις! Δεν μπορείς να ξαναπερπατήσεις για δεύτερη φορά στο ίδιο ποτάμι! Τους ασφαλιστικούς πράκτορες... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/09/2023 - 08:51