Ο Ασκός του Αιόλου άνοιξε για τις ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται με καθεστώς Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ) στην Ευρωπαϊκή Ένωση μετά την βόμβα Enterprise  από το Γιβραλτάρ.

Το όλο καθεστώς λειτουργίας μπαίνει εκ των πραγμάτων υπό επανεξέταση γιατί έχουμε πλέον το δεύτερο τρανταχτό παράδειγμα, αποτέλεσμα, στρέβλωσης του θεσμικού πλαισίου λειτουργίας αυτών των εταιρειών μετά τα γεγονότα της ιρλανδικής Setanta. Πρόκειται για ένα καθεστώς με «πολλές τρύπες» όπως αποκαλύπτει και επιστολή προς τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γιάννη Στουρνάρα τριών προέδρων, αντίστοιχων φορέων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και συγκεκριμένα του προέδρου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος κ. Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου, του προέδρου του Επικουρικού Κεφαλαίου Γιώργου Βαλαή και του προέδρου του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης Τάσου Παγώνη, που παρουσιάζει κατ΄ αποκλειστικότητα το NextDeal.

Τα τελευταία χρόνια ασφαλιστικές εταιρείες από Γιβραλτάρ, Ρουμανία, Βουλγαρία αλλά και Μεγάλη Βρετανία αξιοποιούν το καθεστώς ΕΠΥ και αναπτύσσουν μόνιμη δραστηριότητα σε άλλες αγορές, κυρίως στον κλάδο υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης οχημάτων, σε συνεργασίες με τοπικούς brokers. Η Ελεύθερη Παροχή Υπηρεσιών όπου παίρνει έκταση «αμφισβητεί» στην πράξη το καθεστώς εγκατάστασης. Σύμφωνα με την ερμηνευτική ανακοίνωση της Επιτροπής σχετικά με την «Ελεύθερη Παροχή Υπηρεσιών και το γενικό συμφέρον στον ασφαλιστικό τομέα» (2000/C43/03, Ε.Ε.Ε.Κ. τ.C43/16.2.2000) η έννοια της δραστηριοποίησης μέσω ΕΠΥ διακρίνεται από αυτήν της εγκατάστασης στο βαθμό που η πρώτη έχει προσωρινό χαρακτήρα, ενώ το δικαίωμα εγκατάστασης προϋποθέτει διαρκή εγκατάσταση στη χώρα υποδοχής.

Ωστόσο στη χώρα μας αλλά και σε άλλες χώρες ΕΠΥ που δραστηριοποιούνται στον κλάδο αυτοκινήτου κινούνται περισσότερο με την λογική της «μονιμότητας» παρά της «προσωρινότητας» προκαλώντας και θέματα αθέμιτου ανταγωνισμού.

Ειδικότερα τώρα με αφορμή την διακοπή νέων εργασιών της Enterprise με έδρα το Γιβραλτάρ και την σχετική ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος η οποία ας σημειωθεί αποφεύγει να αναφέρει τον όρο «ΕΠΥ» στη σχετική ανακοίνωση της, το ερώτημα τι σημαίνει αυτό για τους καταναλωτές και το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων είναι πρώτης προτεραιότητας.

Σύμφωνα με τον νέο πρόεδρο του Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων Γιώργο Βαλαή, το ελληνικό Επικουρικό κινείται σε αχαρτογράφητα νερά σχετικά με αυτή την υπόθεση.

Ωστόσο ο ίδιος σπεύδει να διευκρινίσει, ότι δεν υπάρχει ακόμη θέμα παρέμβασης του Επικουρικού καθώς δεν υπάρχει ανάκληση άδειας λειτουργίας. Να σημειώσουμε εδώ ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο της Enterprise ισχύει κανονικά. Η εταιρεία σύμφωνα με την απόφαση της Εποπτικής Αρχής του Γιβραλτάρ δεν καταβάλλει αποζημιώσεις, μέχρι τον ορισμό εκκαθαριστή, και δεν κάνει νέες εργασίες. Ωστόσο η ασφάλιση ισχύει κανονικά.

Ο κ. Βαλαής πάντως βρίσκεται σε συνεχή επαφή τόσο με την ΔΕΙΑ όσο και με την εποπτική αρχή του Γιβραλτάρ, το οποίο όπως μας είπε έχει ένα διαφορετικό οργανισμό αποζημιώσεων από ότι οι υπόλοιπες χώρες.

Στη συνέχεια το Nextdeal παρουσιάζει αποκλειστικά το κείμενο που στάλθηκε στον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα, λίγες ημέρες πριν την βόμβα της Enterprise από τους τρεις προέδρους της ΕΑΕΕ, του Επικουρικού Κεφαλαίου και του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης. Επίσης παρουσιάζεται η «προφητική» παρέμβαση του Δημήτρη Ζορμπά, προέδρου της Επιτροπής Κλάδου Αυτοκινήτων της ΕΑΕΕ για τις ΕΠΥ, η ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος για την Enterprise Insurance Company καθώς οι απόψεις εκπροσώπων εταιρειών ΕΠΥ.

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (εφεξής ΕΑΕΕ), το Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Ευθύνης από Ατυχήματα Αυτοκινήτων (εφεξής Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων) και το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης (εφεξής ΓΔΑ) ως φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και άμεσα ενδιαφερόμενοι για την ομαλή και απρόσκοπτη λειτουργία της ιδιωτικής ασφάλισης και δη του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων στη χώρα μας, επιθυμούμε με την παρούσα να αναδείξουμε ένα εξαιρετικά σοβαρό ζήτημα, το οποίο θεωρούμε ότι άπτεται της προστασίας των συμφερόντων των καταναλωτών του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων και ως εκ τούτου εμπίπτει αναμφισβήτητα στις εποπτικές αρμοδιότητές σας.

Όπως ήδη γνωρίζετε, η σύννομη δράση και λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας με καθεστώς Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ) στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων έχει προκαλέσει, τα τελευταία χρόνια, ιδιαίτερο προβληματισμό και ανησυχία στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η ανησυχία αυτή εντείνεται ιδιαίτερα από τον πρόσθετο κίνδυνο στον οποίο είναι εκτεθειμένη η ελληνική ασφαλιστική αγορά από τη δραστηριοποίηση ασφαλιστικών επιχειρήσεων με έδρα σε κράτη-μέλη των οποίων τα Επικουρικά Κεφάλαια ή και τα Γραφεία Διεθνούς Ασφάλισης δεν έχουν υπο- γράψει τις συμφωνίες για το αναγωγικό δικαίωμα σε περίπτωση αφερεγγυότητας.

Η συγκεκριμένη ανησυχία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς δεν είναι θεωρητική. Η πρόσφατη κήρυξη σε πτώχευση ασφαλιστικής εταιρείας με έδρα τη Μάλτα και δραστηριοποίηση με το καθεστώς της ΕΠΥ στην Ιρλανδία (SETANTA Insurance) και εξ αυτής οικονομική επιβάρυνση του ιρλανδικού Επικουρικού Κεφαλαίου και μέσω αυτού των ιρλανδικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις αποζημιώσεις των ζημιωθέντων στην Ιρλανδία, χωρίς δυνατότητα επαναείσπραξης από τον αντίστοιχο οργανισμό της Μάλτας, επιβεβαιώνει δυστυχώς τους φόβους και την ανησυχία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.

Συγκεκριμένα:

Ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στη Μάλτα.

Το Επικουρικό Κεφάλαιο της Μάλτας δεν έχει υπογράψει τη συμφωνία μεταξύ Επικουρικών Κεφαλαίων του 1995, η οποία προβλέπει ότι, σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης, το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων του κράτους καταγωγής της ασφαλιστικής επιχείρησης της οποίας ανεκλήθη η άδεια λειτουργίας έχει υποχρέωση να επιστρέψει στα Επικουρικά Κεφάλαια Αυτοκινήτων των κρατών υποδοχής της ασφαλιστικής επιχείρησης όλα τα ποσά των αποζημιώσεων που έχουν αυτά καταβάλει σε ζημιωθέντες της επικράτειάς τους λόγω της αφερεγγυότητας αυτής.

Το δε Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης της Μάλτας έχει υπογράψει τη Συμφωνία μεταξύ Γραφείων Διεθνούς Ασφάλισης, με την επιφύλαξη όμως ότι δεν ευθύνεται για ασφαλιστική επιχείρηση η οποία δεν είναι μέλος του.

Σημειώνεται ότι στη Μάλτα είναι σύνηθες μια ασφαλιστική επιχείρηση -όπως και η συγκεκριμένη η οποία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα- να έχει λάβει άδεια στον κλάδο (10) αλλά να μην ασκεί τον κλάδο στη χώρα της έδρας της παρά μόνο σε άλλες χώρες με καθεστώς ΕΠΥ, οπότε δεν εγγράφεται ούτε στο Επικουρικό Κεφάλαιο ούτε και στο ΓΔΑ της έδρας.

Συνεπώς σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης με έδρα στη Μάλτα που ασκεί ΕΠΥ στη χώρα μας, τον κίνδυνο της αποπληρωμής των αποζημιώσεων θα έχει εξ ολοκλήρου η ελληνική ασφαλιστική αγορά (Επικουρικό και ΓΔΑ), χωρίς να μπορεί να αναζητήσει και να επαναεισπράξει τα ποσά που θα καταβάλει στους ζημιωθέντες από τους αντίστοιχους Οργανισμούς της Μάλτας, ακριβώς όπως συνέβη στην προαναφερθείσα περίπτωση της SETANTA Insurance.

Ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα τη Βουλγαρία.

Στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται με καθεστώς ΕΠΥ δύο ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στη Βουλγαρία.

Το μεν Επικουρικό Κεφάλαιο της Βουλγαρίας έχει υπογράψει τη Συμφωνία μεταξύ Επικουρικών Κεφαλαίων του 1995, το Βουλγαρικό Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης, όμως, δεν έχει υπογράψει τη Συμφωνία μεταξύ Γραφείων Διεθνούς Ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι, σε περίπτωση αφερεγγυότητας βουλγαρικής ασφαλιστικής επιχείρησης που ασκεί ΕΠΥ στην Ελλάδα, για τα ατυχήματα του εξωτερικού ασφαλισμένων της του κλάδου αυτοκινήτων για τα οποία θα καταβάλει αποζημιώσεις το Ελληνικό Γραφείο, δεν θα έχει αναγωγικό δικαίωμα κατά του ομολόγου Γραφείου της Βουλγαρίας. Δηλαδή, οι ζημιές των τροχαίων ατυχημάτων εξωτερικού της ανωτέρω εταιρείας θα επιβαρύνουν την ελληνική ασφαλιστική αγορά.

Ασφαλιστικές επιχειρήσεις με έδρα στη Ρουμανία

Το ρουμανικό Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων (FGA), όπως και το αντίστοιχο της Μάλτας, δεν έχει υπογράψει τη Συμφωνία των Επικουρικών Κεφαλαίων Αυτοκινήτων του 1995.

Τούτο σημαίνει ότι σε περίπτωση αφερεγγυότητας ρουμανικής ασφαλιστικής επιχείρησης που δραστηριοποιείται με καθεστώς ΕΠΥ στον κλάδο αυτοκινήτων, το ελληνικό Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων θα υποχρεωθεί να αποζημιώσει όλους τους ζημιωθέντες των ασφαλισμένων του κλάδου αυτοκινήτων της ρουμανικής ασφαλιστικής επιχείρησης στη χώρα μας, χωρίς όμως να μπορεί να αναζητήσει και να επαναεισπράξει τα ποσά που θα καταβάλει από το αντίστοιχο ρουμανικό Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων. Η ανησυχία μας δικαιολογείται δεδομένου ότι στις 31.08.2015 έλαβε ήδη χώρα ανάκληση αδείας ρουμανικής ασφαλιστικής εταιρίας (ASTRA S.A.), με μεγάλο μερίδιο αγοράς στον κλάδο αυτοκινήτων της γειτονικής χώρας.

Είναι προφανές ότι η επιβάρυνση του ελληνικού Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων από τυχόν κατάρρευση ασφαλιστικής επιχείρησης που έχει έδρα στη Μάλτα, τη Ρουμανία ή τη Βουλγαρία και δραστηριοποιείται στη χώρα μας με το καθεστώς της ΕΠΥ θα έχει ως αποτέλεσμα την περαιτέρω όξυνση των ήδη μεγάλων προβλημάτων του Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων καθώς και πρόσθετη επιβάρυνση των Ελλήνων ασφαλισμένων καταναλωτών που σήμερα το στηρίζουν από το υστέρημά τους με την αδιάκοπη πληρωμή των ασφαλίστρων τους.

Ας υπενθυμίσουμε ότι κατά το έτος 2015, το ελληνικό Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων κατέβαλε αποζημιώσεις σε θύματα τροχαίων ατυχημάτων συνολικού ύψους 75 εκατ. ευρώ περίπου (εκ των οποίων το 20% αφορά ζημιές από ανασφάλιστα και άγνωστα οχήματα για τα οποία φέρει την ευθύνη το Επικουρικό Κεφάλαιο κατ’ εφαρμογήν ευρωπαϊκής οδηγίας και το υπόλοιπο 80% ζημιές από ασφαλιστικές εκκαθαρίσεις για τις οποίες το Επικουρικό Κεφάλαιο φέρει την ευθύνη μετά από επιλογή του εθνικού νομοθέτη). Πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι οι εκκρεμείς ζημιές του στις 31.12.2015 ανέρχονταν περίπου στα 514 εκατ. ευρώ, ποσό που βρίσκεται σε προφανή δυσαναλογία με τα ετήσια έσοδά του για το 2015, τα οποία ανήλθαν στα 65 εκατ. ευρώ.

Με την πεποίθηση ότι η διασφάλιση της εύρυθμης λειτουργίας του ελληνικού Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων και του Ελληνικού Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης αποτελεί καθήκον και προτεραιότητα όλων μας, καθώς συνδέεται άρρηκτα με τη βέλτιστη προστασία των ασφαλισμένων καταναλωτών, οι συνυπογράφοντες την παρούσα επιστολή φορείς θεωρήσαμε χρέος μας να σας ενημερώσουμε έγκαιρα και έγκυρα για τα ανωτέρω.

Η εμπλοκή της τοπικής εποπτικής αρχής σε ό,τι αφορά στην εποπτεία των δραστηριοποιούμενων με το καθεστώς της ΕΠΥ ασφαλιστικών εταιρειών είναι συγκεκριμένη και μάλλον περιορισμένη.

Στο πλαίσιο όμως αυτής της εποπτείας, η εποπτική αρχή του κράτους υποδοχής και, επί του προκειμένου, η ΤτΕ και οι αρμόδιες υπηρεσίες σας, ενεργούσες μέσα στα όρια της εποπτικής νομοθεσίας (ν4364/2016 για τη Φερεγγυότητα ΙΙ) καλείσθε να λάβετε υπόψη σας και να συνεκτιμήσετε την προηγηθείσα ανάλυση:

Α. κατά τον καθορισμό σύμφωνα με το άρθρο 120 του ν. 4364/2016 των κριτηρίων αξιοπιστίας και καταλληλότητας των ειδικών αντιπροσώπων στην Ελλάδα των εταιρειών που δραστηριοποιούνται με ΕΠΥ στη χώρα μας,

Β. προκειμένου να θεωρηθεί ως κανόνας δημοσίου συμφέροντος, υποχρεωτικός για τη δραστηριοποίηση στη χώρα μας με το καθεστώς της ΕΠΥ η συμμετοχή στη Συμφωνία του 1995 του Επικουρικού Κεφαλαίου και του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης της χώρας καταγωγής και

Γ. κατά την άσκηση των εποπτικών εξουσιών σας σύμφωνα με το άρθρο 123 του ν. 4364/2016 προκειμένου να καταστεί πλήρως αντιληπτό στην εποπτική αρχή της χώρας καταγωγής, υπεύθυνη για την άσκηση της χρηματοοικονομικής εποπτείας της δραστηριοποιούμενης στην Ελλάδα με το καθεστώς της ΕΠΥ στον κλάδο αυτοκινήτων ασφαλιστικής εταιρείας, η ισχύουσα στη χώρα μας πραγματικότητα σε ό,τι αφορά στις αποζημιώσεις τροχαίων ατυχημάτων, που επηρεάζει ευθέως τον τρόπο υπολογισμού των τεχνικών αποθεμάτων.

Η ενημέρωση της εποπτικής αρχής της χώρας καταγωγής για τον τρόπο λειτουργίας του κλάδου ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου στην Ελλάδα, που χαρακτηρίζεται, μεταξύ άλλων, από επιδικάσεις υψηλότατων χρηματικών ικανοποιήσεων για ηθική βλάβη ή ψυχική οδύνη, άγνωστων σε άλλες αγορές, θα της επιτρέψει, αν όχι θα την αναγκάσει (την εποπτική αρχή της χώρας καταγωγής) να απαιτήσει τεχνικά αποθέματα επαρκή, σύμφωνα με τις συνθήκες της τοπικής αγοράς και αποτρεπτικά μιας αστοχίας με την οποία θα επιβαρυνόταν η τοπική ασφαλιστική αγορά μέσω του τοπικού Επικουρικού Κεφαλαίου.

Η πλήρης απουσία δραστηριοποίησης μιας ασφαλιστικής εταιρείας στη χώρα καταγωγής της και η αποκλειστική δραστηριοποίηση της μέσω της ΕΠΥ στη χώρα υποδοχής καθιστά ακόμη δυσκολότερη για την εποπτική αρχή της χώρας καταγωγής την άσκηση της χρηματοοικονομικής εποπτείας, η οποία θα πρέπει να στηρίζεται αποκλειστικά στα δεδομένα της χώρας υποδοχής.

Επί του θέματος αυτού θα θέλαμε να υποβάλουμε μια γενικότερη παρατήρηση σχετικά με τη σκοπιμότητα της επιλογής των ευρωπαϊκών οργάνων να επιτρέπεται η δραστηριοποίηση με ΕΠΥ σε κράτος-μέλος, ακόμη και εν απουσία οποιασδήποτε ανάλογης δραστηριοποίησης στη χώρα καταγωγής. Η επιλογή αυτή λογική και αποδεκτή ίσως στην περίπτωση εταιρειών μετάδοσης ραδιοφωνικών και τηλεοπτικών προγραμμάτων (όπως ήταν τα πραγματικά περιστατικά στην υποθ. C-56/96 του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου), προβληματίζει ιδιαίτερα στην περίπτωση εταιρειών του χρηματοπιστωτικού τομέα, όπως είναι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις οι οποίες υπάγονται σε αυστηρή χρηματοοικονομική εποπτεία. Σ’ αυτή την περίπτωση η εποπτική αρχή της χώρας καταγωγής καλείται να ασκήσει εποπτεία και να ελέγξει θέματα όπως η εταιρική διακυβέρνηση εταιρείας με μηδενική δραστηριοποίηση στη χώρα αυτή.

Ο σχετικός προβληματισμός μας θα μπορούσε ίσως να μεταφερθεί και στα αρμόδια ευρωπαϊκά όργανα εποπτείας, όπως η EIOPA.

Σε κάθε πάντως περίπτωση, και ανεξαρτήτως της ανάγκης αναθεώρησης της ισχύουσας πρακτικής, η συνδρομή της εποπτικής αρχής της χώρας υποδοχής και η ανάγκη ανάδειξης των συνθηκών δραστηριοποίησης στην τοπική αγορά είναι επιβεβλημένη για λόγους προστασίας των λοιπών ασφαλιστικών εταιρειών αλλά και των καταναλωτών-ασφαλιζομένων, οι οποίοι θα επωμισθούν το βάρος μιας πιθανής αφερεγγυότητας.

Η δραστηριοποίηση με το καθεστώς της ΕΠΥ στον ευαίσθητο κλάδο της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου κερδίζει συνεχώς έδαφος στη χώρα μας, φθάνοντας σήμερα στο 12,48% αυτής και με ρυθμό αύξησης που ξεπέρασε το προηγούμενο 18μηνο (12/2014 – 05/2016) το 50%.

Η τόσο σημαντική χρήση του καθεστώτος της ΕΠΥ στον κλάδο αυτοκινήτων στη χώρα μας φαίνεται ότι αποτελεί χαρακτηριστικό που δεν απαντάται σε ανάλογο βαθμό σε άλλα κράτη μέλη της Ε.Ε.

Δημήτρης Ζορμπάς: Ποιοι κίνδυνοι ελλοχεύουν από την ανεξέλεγκτη δραστηριότητα των ΕΠΥ

Για τους κινδύνους που ελλοχεύουν από την ανεξέλεγκτη δραστηριότητα των ΕΠΥ, είχε προειδοποιήσει και ο πρόεδρος της Επιτροπής Αυτοκινήτων της ΕΑΕΕ, Δημήτρης Ζορμπάς σε ανακοίνωσή του σχετική με το καθεστώς των Εταιριών Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών.

Διαβάστε αναλυτικά την ανακοίνωση:

1. Ο έλεγχος της φερεγγυότητας και της αξιοπιστίας ενός ομίλου ασφαλιστικών επιχειρήσεων ή και μιας μεμονωμένης ασφαλιστικής επιχείρησης ανήκει αναμφίβολα στην αποκλειστική αρμοδιότητα των εποπτικών αρχών, στις οποίες η επιχείρηση έχει την έδρα της.

Πέραν αυτού οι εποπτικές αρχές, όχι μόνον της χώρας καταγωγής μιας ασφαλιστικής επιχείρησης αλλά και των χωρών υποδοχής, έχουν αρμοδιότητα και υποχρέωση να διασφαλίζουν την τήρηση των κανόνων δημοσίου συμφέροντος και την προστασία των καταναλωτών εντός της επικράτειάς τους.

Σ’αυτό το πλαίσιο η ισχύουσα εθνική εποπτική νομοθεσία (ν.4364/2016 για τη Φερεγγυότητα ΙΙ) προβλέπει ότι με απόφαση της αρμόδιας εποπτικής αρχής (ΤτΕ) καθορίζονται τα κριτήρια αξιοπιστίας και καταλληλότητας που θα πρέπει να πληρούν σε συνεχή βάση οι ειδικοί αντιπρόσωποι των εταιριών που δραστηριοποιούνται με Ε.Π.Υ. στην Ελλάδα στον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου (άρθρο 120 παρ.7) και επιπλέον με απόφαση και πάλι της εποπτικής αρχής καθορίζονται και ενδεικτικές περιπτώσεις υπέρβασης του καθεστώτος δραστηριοποίησης με Ε.Π.Υ. (άρθρο 123 παρ. 1).

Όλα αυτά είναι αναγκαία, όταν είναι γνωστό ότι σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα με καθεστώς Ε.Π.Υ., η ελληνική αγορά (καταναλωτές, ασφαλιστικές επιχειρήσεις και Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων) θα υποστεί σοβαρότατες συνέπειες.

2. Η Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά και κατ’ επέκταση οι Έλληνες καταναλωτές είναι αναμφίβολα εκτεθειμένοι σε αυξημένο κίνδυνο από τη δραστηριοποίηση στην Ελλάδα ασφαλιστικών επιχειρήσεων με Ε.Π.Υ. και έδρα σε κράτη μέλη των οποίων τα Επικουρικά Κεφάλαια Αυτοκινήτων δεν έχουν υπογράψει τη Συμφωνία του 1995, την οποία σημειωτέον έχει συνυπογράψει η πλειονότητα των Επικουρικών Κεφαλαίων Αυτοκινήτων των κρατών μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης και Ε.Ο.Χ., συμπεριλαμβανομένου του Ελληνικού Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων, και η οποία Συμφωνία προβλέπει ότι σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης, το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων του κράτους καταγωγής της ασφαλιστικής επιχείρησης της οποίας ανεκλήθη η άδεια λειτουργίας έχει υποχρέωση να επιστρέψει στα Επικουρικά Κεφάλαια Αυτοκινήτων των κρατών υποδοχής της ασφαλιστικής επιχείρησης όλα τα ποσά των αποζημιώσεων που έχουν αυτά καταβάλει σε ζημιωθέντες της επικράτειάς τους λόγω της αφερεγγυότητας αυτής.

Η Συμφωνία του 1995 υιοθετήθηκε από την πλειονότητα των Επικουρικών Κεφαλαίων Αυτοκινήτων, με ελάχιστες εξαιρέσεις (στις οποίες περιλαμβάνεται η Μάλτα και η Ρουμανία), καθώς κρίθηκε αναγκαίο και σκόπιμο τις επιπτώσεις της αφερεγγυότητας μιας επιχείρησης να αναλαμβάνει πρωτίστως το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων της χώρας καταγωγής της επιχείρησης, η οποία άλλωστε έχει και τη βασική εποπτεία της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η παραπάνω Συμφωνία κρίθηκε αναγκαία από τα Κράτη Μέλη παρά το γεγονός ότι οι δραστηριοποιούμενες με καθεστώς Ε.Π.Υ. επιχειρήσεις καταβάλλουν εισφορές και στα Επικουρικά Κεφάλαια των χωρών υποδοχής, καθώς ως γνωστόν οι εισφορές αυτές αφορούν πρωτίστως την κάλυψη αποζημιώσεων για ατυχήματα από ανασφάλιστα και άγνωστα οχήματα, η δε αφερεγγυότητα είναι ένα έκτακτο γεγονός για το οποίο το μεγαλύτερο βάρος θα πρέπει να φέρει η χώρα καταγωγής και εποπτείας.

Συνεπώς, χωρίς αμφιβολία σε περίπτωση αφερεγγυότητας ασφαλιστικής επιχείρησης με έδρα στην Μάλτα ή τη Ρουμανία που ασκεί Ε.Π.Υ. στη χώρα μας, τον κίνδυνο της αποπληρωμής των αποζημιώσεων θα έχει εξ ολοκλήρου η ελληνική ασφαλιστική αγορά (Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων), χωρίς να μπορεί να αναζητήσει και να επανεισπράξει τα ποσά που θα καταβάλει στους ζημιωθέντες από τον αντίστοιχο Οργανισμό της Μάλτας ή της Ρουμανίας.

3. Πέραν των ανωτέρω, με νεώτερη συμφωνία (Βιέννη, Νοέμβριος 2012) τα Επικουρικά Κεφάλαια Αυτοκινήτων των κρατών μελών της Ε.Ε. και Ε.Ο.Χ., τα οποία έχουν συνυπογράψει την παραπάνω Συμφωνία του 1995, δέχθηκαν κάθε κράτος μέλος στο έδαφος του οποίου δραστηριοποιούνται εταιρίες με Ε.Π.Υ. ή με υποκατάστημα να είναι εν μέρει οικονομικά εκτεθειμένο στην περίπτωση που οι εν λόγω εταιρίες αποδειχθούν αφερέγγυες.

Συγκεκριμένα αποφασίστηκε τα Επικουρικά Κεφάλαια Αυτοκινήτων, δηλ. οι ασφαλιστικές αγορές των κρατών μελών στο έδαφος των οποίων δραστηριοποιείται ασφαλιστική επιχείρηση με Ε.Π.Υ. ή με υποκατάστημα, να μπορούν στο εξής να επανεισπράττουν από το Επικουρικό Κεφάλαιο του κράτους καταγωγής για τις ζημιές που έχουν πληρώσει για λογαριασμό των αφερέγγυων εταιριών ποσό που δεν θα ξεπερνά ετησίως το 0,5% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων αστικής ευθύνης αυτοκινήτου στο κράτος αυτό.

Έτσι, ο κανόνας ότι το βάρος της εποπτείας και άρα των συνεπειών λόγω πλημμελούς άσκησης αυτής φέρει το κράτος καταγωγής κάθε ασφαλιστικής επιχείρησης κάμφθηκε και στη συγκεκριμένη περίπτωση εξαιτίας της επιμήκυνσης του χρόνου επανείσπραξης, με προφανή συνέπεια την πρόσθετη επιβάρυνση της χώρας υποδοχής και της εγχώριας αγοράς.

4. Λαμβάνοντας υπ’ όψιν όλα τα ανωτέρω καλούμε όλους τους υπευθύνους να πάρουν τα ενδεδειγμένα μέτρα για την εξασφάλιση της μεγαλύτερης δυνατής προστασίας των δικαιωμάτων τόσο των ασφαλισμένων όσο και όλων γενικώς των καταναλωτών.

Enterprise Insurance Company Plc: Σταματάει τη λειτουργία της με απόφαση των επoπτικών αρχών του Γιβραλτάρ

Την ίδια ώρα για την απόφαση της να λάβει μέτρα κατά της ασφαλιστικής εταιρίας Enterprise Insurance Company Pl ενημερώνει η Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Γιβραλτάρ (Gibraltar Financial Services Commission - GFSC) την Τράπεζα της Ελλάδος.

Διαβάστε αναλυτικά την ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος:

H Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Γιβραλτάρ (Gibraltar Financial Services Commission - GFSC) ενημέρωσε την Τράπεζα της Ελλάδος ότι αποφάσισε να λάβει μέτρα κατά της ασφαλιστικής εταιρίας Enterprise Insurance Company Plc.Τα μέτρα αφορούν την απαγόρευση έκδοσης νέων συμβολαίων και την παύση πληρωμών, εν αναμονή της κατάθεσης αίτησης για διορισμό προσωρινού εκκαθαριστή στην εταιρία, καθώς, όπως αυτή ενημέρωσε την GFSC, δεν ικανοποιεί τις απαιτήσεις φερεγγυότητας και δεν κατάφερε να εξασφαλίσει πρόσθετη χρηματοδότηση.

Η Enterprise Insurance Company Plc εδρεύει στο Γιβραλτάρ και δραστηριοποιείται στο Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γαλλία, την Ιταλία, την Ιρλανδία, τη Νορβηγία και την Ελλάδα.Η GFSC ενημέρωσε επίσης την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (European Insurance and Occupational Pensions Authority – EIOPA), καθώς και τις εποπτικές αρχές όλων των κρατών-μελών της ΕΕ, στις οποίες έχει παρουσία η εταιρία Enterprise Insurance Company Plc. Στην Ελλάδα, για τον κλάδο υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία χερσαίων αυτοκίνητων οχημάτων, η εν λόγω ασφαλιστική εταιρία έχει ορίσει ως ειδικό αντιπρόσωπο την Enterprise Hellas Ε.Π.Ε.

Για περισσότερες πληροφορίες οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να απευθύνονται στην GFSC στο τηλέφωνο 00 350 200 40284 ή στην ηλεκτρονική διεύθυνση [email protected] ή απευθείας στην εταιρία Enterprise Insurance Company Plc στο τηλέφωνο 00 350 200 50150.

Τοποθετήσεις στο nextdeal.gr με αφορμή τις εξελίξεις στην Enterprise Insurance Company

Στο μεταξύ ποικίλες αντιδράσεις στην ελληνική ασφαλιστική αγορά προκαλεί η ανακοίνωση της Εποπτικής Αρχής του Γιβραλτάρ σχετικά με την Enterprise Insurance Company. Αντιδράσεις προκαλεί και η καθημερινή αρθογραφία του nextdeal.gr. 

Ειδικότερα στο nextdeal.gr δημοσιεύθηκε (Δευτέρα, 25 Ιούλιος 2016 12:19) με τίτλο «Τι γράφει σε ανακοίνωσή της προς τους BROKERS με «yours sincerely» η Enterprise Insurance Company PLC!» ρεπορτάζ που ανέφερε ότι: «Στις 22/7/2016 η E.I.C. έστειλε μια επιστολή στους BROKERS που συνεργάζονταν μαζί της, την οποία το www.nextdeal.gr δημοσιεύει ΧΩΡΙΣ ΣΧΟΛΙΑ. Εν τω μεταξύ στην Ελλάδα γίνεται χαμός με «εξαιρετική ανακύκλωση» από τους ίδιους και ίδιους, τα «ίδια και τα ίδια» επί χρόνια με πρωταγωνιστές αυτούς που «κλείνουν» και «ξανακλείνουν» εταιρίες με τους ίδιους συνεργάτες που κατήντησαν τους πελάτες «μπαλάκια τένις» από ΕΠΥ σε ΕΠΥ και από εταιρία σε εταιρία!

Στο nextdeal.gr φθάνουν πληροφορίες ότι ο κ. Γ. Παπαγιαννόπουλος της Enterprise Hellas, στο Δ.Σ. της οποίας είχε και τον Ν. Πλακίδη της ΣΧΗΜΑ ΑΕ, ήρθε σε συνεννόηση με την Μεσιτική BROKINS (οικογ. ΙΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ) για μεταφορά εκεί συμβολαίων ή σε Βουλγαρική ΕΠΥ, μιλώντας ταυτόχρονα και για συνεργασία απευθείας με AMTRUST Λονδίνου, κάτι που ο Τάκης Καπάνταης, στον οποίο απευθυνθήκαμε σχετικά, μας το διέψευσε ότι έγινε με γνώση του Λονδίνου.

Συναγερμός και σε άλλες μεγάλες εταιρίες για εξασφάλιση συμβολαίων κατά το «δρυός πεσούσης πας ανήρ ξυλεύεται»»

Η Enterprise στην επιστολή της αφού αναφέρονταν στην παρέμβαση της εποπτικής αρχής σημείωνε μεταξύ άλλων την ανάγκη να της αποσταλούν όλα τα χρήματα που είχαν συγκεντρωθεί από τους συνεργάτες της στο όνομα της ενώ τους συνέστηνε να βρουν αλλού κάλυψη για τους ασφαλισμένους τους.

Το ρεπορτάζ αυτό σχολίασαν οι κ.κ. Γιώργος Παπαγιαννόπουλος και Κοσμάς Ιατρόπουλος

Σχόλιο του Γιώργου Παπαγιαννόπουλου για την Enterprise Insurance Company:

«Τα περί «ανακύκλωσης» και «κλεισίματος» εταιρειών από τους ίδιους συνεργάτες, με φόντο μια εταιρεία που τέθηκε εκούσια σε εκκαθάριση και με απόφαση που δεν έχει σχέση με την δραστηριότητά της στην Ελλάδα, κάθε άλλο παρά εξυπηρετεί τα συμφέροντα των καταναλωτών και της ασφαλιστικής αγοράς.

Κατά τα λοιπά, το θέμα της συνεργασίας με την AMTRUST EUROPE LTD αφορά στη γεωγραφική περιφέρεια της Ελλάδας και για οποιαδήποτε έγκυρη ενημέρωση παρακαλούμε να απευθυνθείτε στον Eιδικό Αντιπρόσωπό της κ. Νικ. Ε. Κουτσουράη (AUTOPROTECT HELLAS LTD).

Γιώργος Παπαγιαννόπουλος»

Σχόλιο του κ. Κοσμά Ιατρόπουλου:

«Κύριοι, Είμαι καθημερινός αναγνώστης της ηλεκτρονικής σας εφημερίδας, και μόλις διάβασα το ανωτέρω άρθρο, στο οποίο αναφέρεται η οικογένειά μου, φερόμενη ως συμμετέχουσα σε κάτι παράνομο ή ανήθικο.

Θα ήθελα να παρακαλέσω τον μη υπογράφοντα το άρθρο, να εξετάζει την επαγγελματική διαδρομή των ανθρώπων για τους οποίους παίρνει πληροφορίες και τους αναφέρει, γιατί ενδεχομένως οι πηγές του να είναι αναξιόπιστες.

Οι εφιάλτες της αγοράς, ας ασχοληθούν με τα του οίκου τους και όχι με ευτελή κουτσομπολιά υποβαθμισμένης γειτονιάς, αφήνοντας εμάς τους υπόλοιπους να εργασθούμε, για να βοηθήσουμε οικονομικά, συνεργάτες και έμμισθο προσωπικό, να έχουν τα προς το ζειν, σε συνδυασμό με το λογικό κόστος που θα προσφέρουμε στον πελάτη. Δυστυχώς, αυτά συμβαίνουν, γιατί κάποιοι πάσχουν από έλλειψη αναγνώρισης και προσπαθούν να το πετύχουν μέσω της κακοήθειας.

Φυσικά δεν αναφέρομαι σε εσάς κύριε συντάκτη, αλλά στις πηγές σας.

Με εκτίμηση
Κοσμάς Ιατρόπουλος»

Η EXPERT ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ

Στο μεταξύ η EXPERT ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ με αφορμή τις εξελίξεις στην Enterprise προχώρησε σε ενημέρωση του δικτύου της αναφέροντας αναλυτικά ότι:

«Αγαπητοί συνεργάτες, Με αφορμή τις γνωστές σε όλους εξελίξεις με την εταιρεία ENTERPRISE και τις φήμες που κυκλοφορούν, θα θέλαμε να σας ενημερώσουμε ότι σε επικοινωνία μας με την AmTrust στο Λονδίνο μας γνώρισαν ότι δεν υπάρχει οποιαδήποτε συμφωνία για μεταφορά της παραγωγής με τα κεντρικά της εταιρείας. Με την ευκαιρία να τονίσουμε ότι λόγω της ENTERPRISE θα ενταθεί κατά την εκτίμησή μας η κριτική στις ΕΠΥ.

Σε αυτή την κριτική αντιτάσσουμε το μέγεθος και την αξιοπιστία του Ομίλου AmTrust, ενός ομίλου καταξιωμένου διεθνώς, ελεγχόμενου από τις πιο αυστηρές εποπτικές αρχές παγκοσμίως με κεφάλαια που υπερβαίνουν τα 18 δις δολάρια. Τέλος, να τονίσουμε ότι στην EXPERT είμαστε πάντα στο πλευρό των συνεργατών μας και πρόθυμοι να παρέξουμε όποια βοήθεια χρειαστεί, πάντα στα πλαίσια που η κείμενη νομοθεσία ορίζει.

Με εκτίμηση,
Παναγιώτης Καπάνταης»