Κώστας Παπαϊωάννου, 6/4/2020 - 12:45 facebook twitter linkedin Φροντιστηριακά μαθήματα για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές - Μάθημα 5: Βασικές ανάγκες σε κάθε φάση του «κύκλου ζωής», Νέος ελεύθερος, πριν από το γάμο Κώστας Παπαϊωάννου, 6/4/2020 facebook twitter linkedin Συνεπείς στη λογική του «Μένουμε Σπίτι» και προστατεύουμε τους γύρω μας και τον εαυτό μας, για να ξαναβρεθούμε από κοντά όλοι μαζί σύντομα, συνεχίζουμε τα φροντιστηριακά μαθήματά μας. Στα προηγούμενα μαθήματά μας είχαμε αναφερθεί στη λογική που πρέπει να διέπει συνολικά την προσέγγιση μας στους πελάτες μας, προκειμένου αυτή η επαγγελματική σχέση που δημιουργούμε με αυτούς, να τους καλύπτει (κατά το δυνατόν) πλήρως και ορθολογικά το σύνολο των αναγκών τους και να είναι απολύτως συμβατή με αυτά του η οδηγία IDD και ο ν.4583/2018 επιβάλουν. Είχαμε λοιπόν αναφερθεί στα στάδια του κύκλου ζωής ενός ανθρώπου και είχαμε σταματήσει στο πρώτο στάδιο του κύκλου ζωής ενός ανθρώπου, στην παιδική του ηλικία, η οποία ολοκληρώνεται συνήθως με την ολοκλήρωση των σπουδών του, σε όποια βαθμίδα και αν φτάσουν αυτές (δευτεροβάθμια ή και τριτοβάθμια εκπαίδευση). Άρα, το πρώτο συμπέρασμά μας είναι ότι δεν υπάρχει σαφής και καθορισμένη ηλικία για την ολοκλήρωση αυτού του κύκλου ζωής, αλλά ούτε και των υπολοίπων, όπως θα δούμε αργότερα. Σας θυμίζω ότι στις περισσότερες κοινωνίες και περιπτώσεις, όπως και στην Ελλάδα, ο κύκλος ζωής (life circle) οποιουδήποτε ατόμου υποδιαιρείται στα στάδια που παρουσιάζονται παρακάτω: Παιδική ηλικία Νέος ελεύθερος (πριν από το γάμο) Νέος παντρεμένος Νέος παντρεμένος με παιδιά Μεγάλα παιδιά, καριέρα, πριν τη συνταξιοδότηση Συνταξιοδότηση Σήμερα θα συνεχίσουμε τα μαθήματά μας με αναφορά στο δεύτερο στάδιο ζωής κάποιου ανθρώπου. Την εποχή που μετά την ολοκλήρωση των σπουδών του, αρχίζει να εισέρχεται στον επαγγελματικό στίβο, καθώς και στην εποχή που θα αρχίσει η ανεξαρτητοποίησή του και η ανάληψη κάποιων σοβαρών ευθυνών. Επιπλέον σε αυτή τη φάση του κύκλου ζωής υπάρχουν δύο βασικές πιθανότητες, είτε να μείνει μόνος/η, είτε να συνεχίσει, συνήθως για οικονομικούς λόγους, να μένει με την οικογένειά του. Όλα αυτά τα πράγματα, όπως μπορούμε να καταλάβουμε εύκολα, του διαφοροποιούν ριζικά τόσο τις ασφαλιστικές και αποταμιευτικές του ανάγκες, όσο και σχεδόν το σύνολο των αναγκών που έχει! Νέος ελεύθερος (πριν από το γάμο) Μετά το τέλος της παιδικής ηλικίας οι περισσότεροι νέοι περνούν μια περίοδο σημαντικής, σε αρκετές περιπτώσεις, εξάρτησης από την οικογένειά τους, πριν ανεξαρτητοποιηθούν πλήρως. Εφόσον κάποιος νέος εργάζεται, η κυριότερη ανάγκη που αισθάνεται ότι πρέπει να καλύψει είναι η προστασία του όποιου εισοδήματος έχει από τους πιθανούς κινδύνους απώλειας ή μείωσής του. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Ακόμα έχει έντονες επενδυτικές ανάγκες προκειμένου να δημιουργήσει σε σύντομο χρονικό διάστημα, όσο το δυνατόν μεγαλύτερο απόθεμα χρημάτων, το οποίο θα τον βοηθήσει στην επίτευξη των όποιων επαγγελματικών ή προσωπικών στόχων έχει αρχίσει να θέτει. Σε αυτές τις περιπτώσεις πρέπει να είμαστε πολύ προσεκτικοί στις συμβουλές που θα δίνουμε και να λαμβάνουμε πάντα υπόψη ότι οι νεαροί έχουν χαμηλά εισοδήματα και δεν έχουν τη δυνατότητα να διαθέσουν μεγάλα ποσά για ασφαλιστικό σχεδιασμό. Ακόμα θα πρέπει να σημειωθεί ότι σε αυτή την περίπτωση οι στόχοι που τίθενται είναι σχετικά βραχυπρόθεσμοι και είναι σπάνιο κάποιος νέος να είναι κάτοχος περιουσιακών στοιχείων, εκτός (ίσως) από κάποιο αυτοκίνητο. Τέλος να σημειωθεί ότι (στατιστικά) σε νεαρές ηλικίες είμαστε περισσότερο επιρρεπείς σε ατυχήματα και λιγότερο σε ασθένειες. Σε ορισμένες περιπτώσεις κάποιοι νέοι άνθρωποι μπορεί να στηρίζουν οικονομικά κάποιον συγγενή τους (αδελφό/ή ή και ηλικιωμένο). Αυτό αυξάνει την ανάγκη δημιουργίας κάποιου αποθέματος ασφάλειας, προκειμένου να μπορεί να συνεχιστεί απρόσκοπτα η βοήθεια. Προτεινόμενα ασφαλιστικά προγράμματα γι’ αυτή τη φάση του κύκλου ζωής Κάλυψη Ατυχήματος Απώλεια Εισοδήματος Προγράμματα συνταξιοδοτικά ή επιβίωσης, σταθερής ή κυμαινόμενης απόδοσης Ασφάλιση αυτοκινήτου Στο επόμενο μάθημά μας θα ασχοληθούμε με τις ασφαλιστικές ανάγκες ενός ανθρώπου που βρίσκεται στην ηλικιακή κατηγορία κάποιου νέου/ας που αποφασίζει να παντρευτεί. Να είσαστε όλοι καλά και καλό κουράγιο στην καραντίνα! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/10/2015 - 08:39 Κάνετε εκπαίδευση με «εξωτερικούς εκπαιδευτές» γενικού τύπου ή με δομημένη λογική Solvency II;
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/10/2015 - 07:12 Η επαναπιστοποίηση των ασφαλιστών και οι υποχρεώσεις όσων ασφαλιστικών εταιριών συντηρούν τα δικά τους δίκτυα πωλήσεων
Περί των κατευθυντηρίων γραμμών της EIOPA του Κώστα Παπαϊωάννου Στις 14 Σεπτεμβρίου 2015 δημοσιεύτηκαν οι επίσημες Κατευθυντήριες Γραμμές (guide lines) της EIOPA, που θα ισχύσουν από 1ης... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/09/2015 - 08:38
Σε ανισορροπία η ασφαλιστική αγορά του Κώστα Παπαϊωάννου* Προ δεκαπενθημέρου περίπου είχα γράψει ένα άρθρο με τίτλο «Ωραίοι είμαστε ρε παιδιά! Αλλά πόσοι είμαστε τελικά;». Με... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/09/2015 - 07:42
Περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων και Solvency II: Ένας εκρηκτικός συνδυασμός του Κώστα Παπαϊωάννου Θα ήθελα με το ξεκίνημα αυτού του άρθρου να σας ζητήσω προκαταβολικά συγγνώμη για το τεχνοκρατικό οικονομικοασφαλιστικό ύφος... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/09/2015 - 08:09
Εκπαιδεύετε και αναπτύσσετε τους δικούς σας ασφαλιστές ή τους ασφαλιστές των ανταγωνιστών σας; του Κώστα Παπαϊωάννου* Είναι γεγονός ότι τα τελευταία πέντε – έξι χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλά πράγματα άλλαξαν στην ασφαλιστική... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/09/2015 - 14:18
Ωραίοι είμαστε, ρε παιδιά! Αλλά τελικά, πόσοι είμαστε; του Κώστα Παπαϊωάννου* Ανάλογα με την πηγή πληροφοριών που θα χρησιμοποιήσουμε προκειμένου να αντλήσουμε στοιχεία για να προσδιορίσουμε τον αριθμό των... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/08/2015 - 07:55
Ασφαλιστές έτοιμοι για όλα! του Κώστα Παπαϊωάννου* Ο Σεπτέμβρης ήρθε και έφερε μαζί του τις εκλογές, το τρίτο μνημόνιο, την αβεβαιότητα που αυτά τα ζητήματα... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2015 - 12:14