Κώστας Παπαϊωάννου, 3/11/2020 - 14:37 facebook twitter linkedin Ασφαλιστικό Underwriting - Εσείς γνωρίζετε πότε ένας ΑΦΜ είναι έγκυρος; Κώστας Παπαϊωάννου, 3/11/2020 facebook twitter linkedin Το Underwriting είναι μια κορυφαία ασφαλιστική διαδικασία η οποία αφορά την ασφαλιστική εταιρία, τους διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων διαμεσολάβησης και τελικά τους ίδιους τους υποψήφιους πελάτες. Μέσω της διαδικασίας του underwriting, μεταξύ άλλων, προστατεύεται η ασφαλιστική εταιρία από την ανάληψη κακών κινδύνων και τιμολογούνται οι αναλαμβανόμενοι κίνδυνοι. Είναι γνωστό ότι το πρώτο underwriting (πρέπει να) το κάνουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές! Σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία που διέπει τις λειτουργίες του ασφαλιστικού κλάδου και βασικά αφορά τους νόμους Solvency II, IDD, GDPR και AML, αλλά και νομοθετικά παγιωμένες διαδικασίες από 1993, μια από τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είναι να λαμβάνουν από τους υποψήφιους πελάτες τους και το ΑΦΜ τους, στο πλαίσιο της αποφυγής ξεπλύματος χρήματος. Ιδιαιτέρως τώρα που πουλάμε αρκετά Unit Linked προϊόντα, αυτό είναι κρίσιμο! Τα τμήματα underwriting πάντοτε ελέγχουν τα ΑΦΜ που αναγράφονται στις αιτήσεις ασφάλισης των υποψηφίων πελατών, για την εγκυρότητα/ορθότητά τους. Ο υπολογισμός και η απόδοση του ΑΦΜ γίνεται από την εφορία μέσω διεθνούς αλγόριθμου που αφορά τουλάχιστον όλες τις χώρες της ΕΕ. Τονίζω ότι ο έλεγχος αφορά την εγκυρότητα του ΑΦΜ (αν έχει παραχθεί σωστά μέσω του αλγόριθμου) και όχι την ύπαρξή του ή την ταυτοποίησή του με τον συγκεκριμένο υποψήφιο πελάτη μας! Παρόλο που η ορθότητα των στοιχείων που σας δίνει ο υποψήφιος πελάτης σας αφορά τον ίδιο και είναι υποχρέωσή του να δώσει τα ορθά στοιχεία, εσείς είστε σε θέση να γνωρίζετε κατά πόσο κάποιος υποψήφιος πελάτης σας, σας έχει δώσει (εκ παραδρομής ή επίτηδες) λάθος ΑΦΜ; Η παρακάτω ιστοσελίδα (δείτε εδώ) μας βοηθά να διαπιστώσουμε την εγκυρότητα ενός ΑΦΜ. Επειδή το underwriting είναι μια κρίσιμη διαδικασία για τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, θα επανέλθω αναλύοντας και άλλα σημαντικά ζητήματα και διαδικασίες του, επειδή όπως προείπα, το πρώτο underwriting το κάνει πάντα ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και γι’ αυτό το λόγο πρέπει να γνωρίζει τουλάχιστον τα βασικά σχετικά με αυτό! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/02/2024 - 09:24 Η ασφαλιστική αγορά συνεχίζει να μπερδεύει τη γνώση (education), με την ανάπτυξη δεξιοτήτων (training) και αυτό είναι εις βάρος της!
Κώστας Παπαϊωάννου, 02/02/2024 - 09:02 Unit Linked, ποιος είναι ο κίνδυνος των Αμοιβαίων Κεφαλαίων που καθορίζει τις αποδόσεις τους;
Κώστας Παπαϊωάννου, 31/01/2024 - 10:29 Πως μπορεί ένας ασφαλιστικός πράκτορας να αναπτύξει το πελατολόγιό του σήμερα;
Κώστας Παπαϊωάννου, 29/01/2024 - 11:04 Είναι οικονομικά και ασφαλιστικά αναλφάβητοι οι πελάτες μας; Τι λένε τα στοιχεία του ΟΟΣΑ!
Μια ιστορική ημέρα για την Ελληνική ασφαλιστική αγορά και την εκπαίδευση των στελεχών της! Σκεφτείτε πόσο περισσότερο κερδισμένη και αποτελεσματική θα ήταν σήμερα η ασφαλιστική αγορά, αν είχαμε (από το 2016, που ψηφίστηκε το... Κώστας Παπαϊωάννου, 25/01/2024 - 08:57
Η σύγκρουση μεταξύ αυξημένων απαιτήσεων γνώσεων που επιβάλλει η νομοθεσία και των πρακτικών που ακολουθούνται! Σύμφωνα με όλα όσα επιβάλει η σύγχρονη ασφαλιστική νομοθεσία (Solvency II & IDD), αλλά και με όσα η εποπτεία της... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/01/2024 - 08:52
Αξιοποιήστε τις ευκαιρίες της αγοράς στην πώληση των Unit Linked! Βασικές αρχές σχεδιασμού επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε προϊόντα Unit Linked! Ο εντοπισμός τους κατάλληλου Unit Linked για τον πελάτη, σε σχέση με... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/01/2024 - 09:39
Προσέξτε τους επενδυτικούς κινδύνους των Unit Linked! Η σημασία της διαφοροποίησης των επενδυτικών κινδύνων (diversification of risks) για τους πελάτες των προϊόντων Unit Linked και ο ρόλος... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/01/2024 - 09:37
Ποια είναι η χρυσή τομή (φ) για την ανάπτυξη των πωλήσεων σας; Οι Πελάτες, η Φερεγγυότητα, η Βιωσιμότητα, τα Προϊόντα και τα Δίκτυα Πωλήσεων! Όταν θέλουμε να βρούμε μια συμβιβαστική λύση που να... Κώστας Παπαϊωάννου, 12/01/2024 - 08:51
Έρχονται σημαντικές εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία. Νέος υπερκύκλος! Όπως ενημερωθήκαμε, μέσω του euro2day, από τον αναλυτή της επενδυτικής τράπεζας Goldman Sachs Πίτερ Οπενχάιμερ, έρχεται νέος υπερκύκλος για την... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/01/2024 - 08:44