Κώστας Παπαϊωάννου, 3/11/2020 - 14:37 facebook twitter linkedin Ασφαλιστικό Underwriting - Εσείς γνωρίζετε πότε ένας ΑΦΜ είναι έγκυρος; Κώστας Παπαϊωάννου, 3/11/2020 facebook twitter linkedin Το Underwriting είναι μια κορυφαία ασφαλιστική διαδικασία η οποία αφορά την ασφαλιστική εταιρία, τους διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων διαμεσολάβησης και τελικά τους ίδιους τους υποψήφιους πελάτες. Μέσω της διαδικασίας του underwriting, μεταξύ άλλων, προστατεύεται η ασφαλιστική εταιρία από την ανάληψη κακών κινδύνων και τιμολογούνται οι αναλαμβανόμενοι κίνδυνοι. Είναι γνωστό ότι το πρώτο underwriting (πρέπει να) το κάνουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές! Σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία που διέπει τις λειτουργίες του ασφαλιστικού κλάδου και βασικά αφορά τους νόμους Solvency II, IDD, GDPR και AML, αλλά και νομοθετικά παγιωμένες διαδικασίες από 1993, μια από τις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είναι να λαμβάνουν από τους υποψήφιους πελάτες τους και το ΑΦΜ τους, στο πλαίσιο της αποφυγής ξεπλύματος χρήματος. Ιδιαιτέρως τώρα που πουλάμε αρκετά Unit Linked προϊόντα, αυτό είναι κρίσιμο! Τα τμήματα underwriting πάντοτε ελέγχουν τα ΑΦΜ που αναγράφονται στις αιτήσεις ασφάλισης των υποψηφίων πελατών, για την εγκυρότητα/ορθότητά τους. Ο υπολογισμός και η απόδοση του ΑΦΜ γίνεται από την εφορία μέσω διεθνούς αλγόριθμου που αφορά τουλάχιστον όλες τις χώρες της ΕΕ. Τονίζω ότι ο έλεγχος αφορά την εγκυρότητα του ΑΦΜ (αν έχει παραχθεί σωστά μέσω του αλγόριθμου) και όχι την ύπαρξή του ή την ταυτοποίησή του με τον συγκεκριμένο υποψήφιο πελάτη μας! Παρόλο που η ορθότητα των στοιχείων που σας δίνει ο υποψήφιος πελάτης σας αφορά τον ίδιο και είναι υποχρέωσή του να δώσει τα ορθά στοιχεία, εσείς είστε σε θέση να γνωρίζετε κατά πόσο κάποιος υποψήφιος πελάτης σας, σας έχει δώσει (εκ παραδρομής ή επίτηδες) λάθος ΑΦΜ; Η παρακάτω ιστοσελίδα (δείτε εδώ) μας βοηθά να διαπιστώσουμε την εγκυρότητα ενός ΑΦΜ. Επειδή το underwriting είναι μια κρίσιμη διαδικασία για τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, θα επανέλθω αναλύοντας και άλλα σημαντικά ζητήματα και διαδικασίες του, επειδή όπως προείπα, το πρώτο underwriting το κάνει πάντα ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και γι’ αυτό το λόγο πρέπει να γνωρίζει τουλάχιστον τα βασικά σχετικά με αυτό! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 15/05/2017 - 13:21 Οδηγία (ΕΕ) 2016/97, 20/01/2016 (IDD): Θα γίνεται ενιαία εκπαίδευση διοικητικού και πωλησιακού προσωπικού;
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/10/2015 - 08:39 Κάνετε εκπαίδευση με «εξωτερικούς εκπαιδευτές» γενικού τύπου ή με δομημένη λογική Solvency II;
Η επαναπιστοποίηση των ασφαλιστών και οι υποχρεώσεις όσων ασφαλιστικών εταιριών συντηρούν τα δικά τους δίκτυα πωλήσεων του Κώστα Παπαϊωάννου Επανειλημμένως έχουμε όλοι μας προβληματιστεί πάνω σε θέματα που αφορούν την εξορθολογικοποίηση και καλύτερη οργάνωση της ασφαλιστικής αγοράς,... Κώστας Παπαϊωάννου, 05/10/2015 - 07:12
Περί των κατευθυντηρίων γραμμών της EIOPA του Κώστα Παπαϊωάννου Στις 14 Σεπτεμβρίου 2015 δημοσιεύτηκαν οι επίσημες Κατευθυντήριες Γραμμές (guide lines) της EIOPA, που θα ισχύσουν από 1ης... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/09/2015 - 08:38
Σε ανισορροπία η ασφαλιστική αγορά του Κώστα Παπαϊωάννου* Προ δεκαπενθημέρου περίπου είχα γράψει ένα άρθρο με τίτλο «Ωραίοι είμαστε ρε παιδιά! Αλλά πόσοι είμαστε τελικά;». Με... Κώστας Παπαϊωάννου, 14/09/2015 - 07:42
Περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων και Solvency II: Ένας εκρηκτικός συνδυασμός του Κώστα Παπαϊωάννου Θα ήθελα με το ξεκίνημα αυτού του άρθρου να σας ζητήσω προκαταβολικά συγγνώμη για το τεχνοκρατικό οικονομικοασφαλιστικό ύφος... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/09/2015 - 08:09
Εκπαιδεύετε και αναπτύσσετε τους δικούς σας ασφαλιστές ή τους ασφαλιστές των ανταγωνιστών σας; του Κώστα Παπαϊωάννου* Είναι γεγονός ότι τα τελευταία πέντε – έξι χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλά πράγματα άλλαξαν στην ασφαλιστική... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/09/2015 - 14:18
Ωραίοι είμαστε, ρε παιδιά! Αλλά τελικά, πόσοι είμαστε; του Κώστα Παπαϊωάννου* Ανάλογα με την πηγή πληροφοριών που θα χρησιμοποιήσουμε προκειμένου να αντλήσουμε στοιχεία για να προσδιορίσουμε τον αριθμό των... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/08/2015 - 07:55