Κώστας Παπαϊωάννου, 24/10/2023 - 09:11 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Γιατί οι πελάτες πρέπει να εμπιστεύονται απολύτως την ασφαλιστική αγορά και τους ασφαλιστικούς πράκτορες; Κώστας Παπαϊωάννου, 24/10/2023 facebook twitter linkedin Η ασφαλιστική αγορά σήμερα είναι στα καλύτερά της από πλευράς αξιοπιστίας! ‘Όμως, τι θα συμβεί αν σε κάποια ασφαλιστική εταιρία δεν καλύπτονται οι κεφαλαιακές απαιτήσεις φερεγγυότητας; Η σιγουριά που προσφέρει το Solvency II στους πελάτες της ασφαλιστικής αγοράς! Τι γνωρίζετε σχετικά με το Solvency II; Πως το χρησιμοποιείτε στους πελάτες σας κατά την διαδικασία πώλησης; Εκπαιδευτείτε σε αυτό και εξαλείψτε τις σχετικές αντιρρήσεις των πελατών! Είναι γνωστό από την Ετήσια Έκθεση 2022 της ΕΑΕΕ (δείτε εδώ) ότι αναφορικά με την φερεγγυότητα και τα ίδια κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς, η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (SCR) έως τον Ιούνιο του 2022 ανήλθε σε 1,9 δισ.€, με τα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,9 δισ.€. Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (MCR) στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς για το ίδιο διάστημα διαμορφώθηκε σε 0,7 δισ.€, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,6 δισ.€. Μεγέθη που υπερκαλύπτουν τις υποχρεώσεις! Επίσης είναι γνωστό ότι από άποψη ποιότητας, τα επιλέξιμα κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς, σε ποσοστό 92%, ταξινομούνται στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1 – Tier 1), ενώ όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα του 100%. Αυτά είναι τα πολύ καλά νέα για την Ελληνική ασφαλιστική αγορά, στο σύνολό της! Τι θα συμβεί όμως αν για κάποιους λόγους, κάποια εταιρία αρχίσει να έχει προβλήματα με το SCR ή/και το MCR της; Πως θα αντιδράσει η Εποπτεία (Τράπεζα της Ελλάδος) και τι επιπτώσεις θα έχει αυτό στην ασφαλιστική επιχείρηση που θα αντιμετωπίζει αυτά τα προβλήματα; Ας δούμε τι ακριβώς προβλέπει ο νομοθέτης στο ν.4354/2016 (Solvency II)! Μη συμμόρφωση προς την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (SCR) ή/και την Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (MCR). Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενημερώνουν αμελλητί την Εποπτική Αρχή, μόλις διαπιστώσουν ότι δεν πληρούν ή υπάρχει κίνδυνος να μην πληρούν εντός του προσεχούς τριμήνου την Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (SCR) (ή την ελάχιστη κεφαλαιακή απαίτηση - MCR). Ο τρόπος αντίδρασης της εποπτικής αρχής και οι επιπτώσεις στη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, περιγράφονται λεπτομερώς στους παρακάτω πίνακες. Στους παρακάτω επεξηγηματικούς πίνακες, η λευκή κάθετη μπάρα στο αριστερό τετράγωνο περιλαμβάνει τόσο τα ίδια κεφάλαια, όσο και τις υποχρεώσεις μιας ασφαλιστικής επιχείρησης. Ίδια κεφάλαια, SCR, MCR, εποπτική παρέμβαση και εταιρική συμμόρφωση Όπως φαίνεται και από τα παραπάνω γραφήματα, το πρόβλημα ξεκινά για μια ασφαλιστική επιχείρηση, από τι στιγμή που αρχίζει να μην εμφανίζει κέρδη (κεφάλαια στο επίπεδο του SCR) και μεγεθύνεται όσο μειώνονται αυτά τα κεφάλαια, με αντίστοιχα μέτρα σε κάθε περίπτωση εκ μέρους της εποπτείας! Φτάνει όμως σε εκρηκτικό επίπεδο από τη στιγμή που αυτά τα κεφάλαια πέσουν στο επίπεδο του MCR, οδηγώντας τον επόπτη (Τράπεζα της Ελλάδος) ακόμα και στην απαγόρευση σε αυτή την εταιρία να προωθεί στους πελάτες της τα ασφαλιστικά προϊόντα που διαθέτει ή ακόμα και σε αναγκαστική μεταφορά του χαρτοφυλακίου της (πώλησή της) σε άλλη ασφαλιστική επιχείρηση, προκειμένου να συνεχιστεί η ασφαλιστική κάλυψη των πελατών! Με αυτό τον τρόπο διασφαλίζονται (κατ’ αρχήν και κατ’ αρχάς) οι πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και είναι βέβαιοι ότι δεν θα βρεθούν ποτέ εκτεθειμένοι και ακάλυπτοι από την ασφαλιστική αγορά που έχουν εμπιστευτεί για την κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών τους! Το solvency II έχει πολλές ακόμα δικλείδες ασφαλείας! Η ασφαλιστική αγορά σήμερα είναι στα καλύτερά της από πλευράς αξιοπιστίας! Τα ίδια κεφάλαια και οι υποχρεώσεις όλων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων υπερκαλύπτονται. Γνωρίστε καλά όλα όσα η σύγχρονη ασφαλιστική νομοθεσία (Solvency II, IDD και λοιποί νόμοι), αλλά και η σύγχρονη εποπτεία της ΤτΕ ορίζουν, για να προστατευτείτε και εσείς, αλλά και οι πελάτες σας! Περισσότερα περί της διασφάλισης των πελατών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, το Solvency II, την IDD και όλες τις υπόλοιπες αναγκαίες γνώσεις, θα βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 11/06/2024 - 08:45 Στα Unit Linked αποτυχία 64,3% και μέσος όρος αποτυχίας 52,4% στις εξετάσεις του Ιουνίου στην Αθήνα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2024 - 08:41 Το 2024 είναι μια πολύ καλή χρονιά για στελέχωση/στρατολόγηση!
Κώστας Παπαϊωάννου, 06/06/2024 - 08:46 Το παγόβουνο της διοίκησης των ασφαλιστικών πωλήσεων και ο νόμος του 80/20!
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2024 - 10:05 Πως μπορείτε να αυξήσετε την αποτελεσματικότητά σας στις πωλήσεις, βρίσκοντας μόνοι σας τα απαραίτητα δεδομένα;
Οι συμβουλές στους πελάτες χωρίς τεκμηρίωση, αποτελούν απλά απόψεις! - Αφορά ασφαλιστικούς πράκτορες και μεσίτες! Οι απόψεις είναι ισχυρές, αλλά η τεκμηρίωση και τα δεδομένα είναι ισχυρότερα και χωρίς δεδομένα (data) είστε απλώς άλλος ένας... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/05/2024 - 08:44
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ήταν και παραμένουν ο βασικός πυλώνας ανάπτυξης της αγοράς! Του Κώστα Παπαϊωάννου Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, οι ασφαλιστικοί πράκτορες (ως φυσικά πρόσωπα) ήταν, είναι και θα είναι (τουλάχιστον για το... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2024 - 12:29
Που επενδύουν οι πελάτες των Unit Linked και που επενδύουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Το ότι ο σχεδιασμός και η παρακολούθηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι κρίσιμος γα την επίτευξη των επενδυτικών στόχων του πελάτη,... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/05/2024 - 09:09
Μάλλον έρχεται το πιο θερμό και ξηρό καλοκαίρι των τελευταίων δεκαετιών! Πως θα βοηθήσετε τους πελάτες σας να προστατευτούν; Αυτά είναι τα επίσημα δεδομένα που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα από το Ευρωπαϊκό Κέντρο Μεσοπρόθεσμων Μετεωρολογικών Προγνώσεων (ECMWF) και... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/05/2024 - 10:58
Ο κλάδος Νομικής Προστασίας αξίζει την προσοχή μας! Η άμεση σχέση και διασύνδεση του κλάδου Νομικής Προστασίας και των κλάδων Αστικής Ευθύνης! Ο κλάδος Νομικής Προστασίας είναι ένας εξαιρετικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2024 - 10:14
Οι ασφαλιστές παρακολουθούν τις ανάγκες και τις τάσεις της αγοράς και προσαρμόζονται σε αυτές! Οι συνέπειες των οικονομικών διακυμάνσεων, της πανδημίας και της κλιματικής αλλαγής στις συντάξεις και στις επενδύσεις των πελατών μας! Τα παραδοσιακά... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/05/2024 - 10:26