Κώστας Παπαϊωάννου, 9/11/2023 - 08:49 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Οι ελάχιστες ήδη απαιτούμενες υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων σχετικά με το ESG! Κώστας Παπαϊωάννου, 9/11/2023 facebook twitter linkedin Προσοχή! Η νομοθεσία θέτει τα όρια και η εποπτεία επιβλέπει την τήρησή τους! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα έπρεπε ήδη να έχουν λάβει συστηματική εκπαίδευση σχετικά με το ESG και τις υποχρεώσεις που τους αφορούν από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους, η οποία να περιλαμβάνει τουλάχιστον όλα τα κατωτέρω θέματα, που οφείλουν να εφαρμόζουν πριν, κατά και μετά την πώληση! Εσείς έχετε λάβει την απαιτούμενη εκπαίδευση σχετικά με το ESG; Τόσο η κλιματική αλλαγή, όσο και το ESG (Environmental, Social, Governance) και οι ήδη υπάρχουσες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλιστικών πρακτόρων, είναι ήδη εδώ! Σχετικά με το ακριβώς είναι το ESG μπορείτε να δείτε προηγούμενα άρθρα εδώ, εδώ και εδώ). Από το σημείο αυτό και μετά, καλό θα ήταν να ανακεφαλαιώσουμε και να επικεντρωθούμε στις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων, οι οποίες προκύπτουν από τον κανονισμό (ΕΕ)2019/2088 και οι οποίες ήδη επιβάλλεται να ακολουθούνται! Ο Κανονισμός (ΕΕ)2019/2088 καθορίζει εναρμονισμένους κανόνες για τους συμμετέχοντες στις χρηματοπιστωτικές αγορές και τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους (που σε αυτούς περιλαμβάνονται και οι ασφαλιστικοί πράκτορες, ασχέτως των προϊόντων που πουλάνε!), σχετικά με τη διαφάνεια όσον αφορά την ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας και την εξέταση των δυσμενών επιπτώσεων βιωσιμότητας στις διαδικασίες τους και την παροχή σχετικών με τη βιωσιμότητα πληροφοριών όσον αφορά τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα (που μέσα σε αυτά περιλαμβάνονται και τα ασφαλιστικά προϊόντα που αναφέρονται παρακάτω). Ως «κίνδυνος βιωσιμότητας» ορίζεται το γεγονός ή περίσταση στον περιβαλλοντικό ή κοινωνικό τομέα ή στον τομέα της διακυβέρνησης που, εάν επέλθει, θα μπορούσε να έχει πραγματικές ή δυνητικές σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις στην αξία της επένδυσης (και εν προκειμένω των ασφαλιστικών προϊόντων που έχει αγοράσει κάποιος πελάτης, από μια ασφαλιστική επιχείρηση, με τη διαμεσολάβηση ενός ασφαλιστικού πράκτορα). Ο κανονισμός αυτός καλύπτει μεταξύ άλλων και τα εξής προϊόντα που προωθούνται από ασφαλιστικούς πράκτορες: Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση ή ΙΒΙΡ (ή απλά, τα προϊόντα Unit Linked) Συνταξιοδοτικά προϊόντα, όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ε) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 και ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ζ) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 (όχι Unit Linked) Πανευρωπαϊκά ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα (ή ΡΕΡΡ) Ποιες οντότητες καλύπτονται από τον κανονισμό «Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής»: ασφαλιστικός διαμεσολαβητής όπως ορίζεται στο άρθρο 2 παράγραφος 1 σημείο 3) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 ( Δηλαδή: ως «ασφαλιστικός διαμεσολαβητής» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, εκτός από την ασφαλιστική ή την αντασφαλιστική επιχείρηση ή τους υπαλλήλους τους και εκτός από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων). «Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι»: Θα πρέπει να θεωρούνται χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και όσοι παρέχουν επενδυτικές ή ασφαλιστικές συμβουλές. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στοιχεία στις προσυμβατικές γνωστοποιήσεις: τον τρόπο με τον οποίο οι κίνδυνοι βιωσιμότητας ενσωματώνονται στις επενδυτικές ή ασφαλιστικές τους συμβουλές και το αποτέλεσμα της αξιολόγησης των πιθανών επιπτώσεων των κινδύνων βιωσιμότητας στις αποδόσεις των χρηματοπιστωτικών προϊόντων επί των οποίων παρέχουν συμβουλές (μεταξύ των οποίων και τα ασφαλιστικά). Εξαιτίας όλων των ανωτέρω, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να λάβουν σύντομα συστηματική εκπαίδευση από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους σχετικά με τις εκ του ESG δημιουργημένες υποχρεώσεις τους, η οποία να περιλαμβάνει όλα τα ανωτέρω και να εναρμονίζεται πλήρως με τις σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές τους υποχρεώσεις! Περισσότερα περί ESG και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών πρακτόρων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2024 - 08:51 Η ασφάλιση παθητικού και τα διαθέσιμα στην αγορά είδη ασφαλιστηρίων Αστικής Ευθύνης!
Κώστας Παπαϊωάννου, 28/02/2024 - 08:58 Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο ασφαλίσεων σκαφών αναψυχής (+Hull and Machinery)!
Κώστας Παπαϊωάννου, 26/02/2024 - 11:08 Στις εξετάσεις του Φεβρουαρίου αυτοί που απέτυχαν ήταν κυρίως η εκπαίδευση, αλλά και οι 553 νέοι ασφαλιστές!
Τι γνωρίζετε για τους κλάδους Αστικής Ευθύνης; Πολλά τα είδη των συμβολαίων, πολλοί οι υποψήφιοι πελάτες, χαμηλές οι πωλήσεις! Οι αστικές ευθύνες είναι ένας τεράστιος τομέας ασφαλίσεων, που αφορά το σύνολο των πελατών μας και το σύνολο της ασφαλιστικής... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/02/2024 - 08:46
Αύξηση στις παροχές καταλύματος και στις υπηρεσίες εστίασης. Μεγάλο το ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες! Ενόψει του καλοκαιριού που έρχεται και με αφορμή την συνεχή εκρηκτική ανάπτυξη των επαγγελματικών κλάδων της παροχής καταλύματος (από ξενοδοχειακές... Κώστας Παπαϊωάννου, 22/02/2024 - 08:42
Γνωρίζετε ποιοι κλάδοι περιλαμβάνονται στις «Τεχνικές Ασφαλίσεις» και ποιους πελάτες σας αφορούν; Η αγορά των ασφαλίσεων είναι τεράστια, όπως τεράστιες είναι και οι ανασφάλιστες ανάγκες των πελατών μας! Μια μόνιμη πηγή εσόδων... Κώστας Παπαϊωάννου, 21/02/2024 - 08:56
Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Αρχές, τύποι ασφαλιστηρίων και ρήτρες! Τι προμήθεια έχουν οι ασφαλιστές; Ο εξαιρετικά ενδιαφέρον κλάδος μεταφορών σας περιμένει για να τον μάθετε και να κερδίσετε απ’ αυτόν και εσείς και οι... Κώστας Παπαϊωάννου, 19/02/2024 - 10:40
Η Καλή Πίστη, o Ασφαλιστής και ο Πελάτης! Η Καλή Πίστη ήταν και παραμένει η βάση για την ανάπτυξη της αγοράς! Όταν ξεκίνησα στις αρχές της δεκαετίας του ’90... Κώστας Παπαϊωάννου, 16/02/2024 - 11:29
Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων, ένας κλάδος χρυσορυχείο για ασφαλιστικούς πράκτορες που τον γνωρίζουν! Ή για την ακρίβεια, …ένας κλάδος που θα μπορούσε να είναι χρυσορυχείο για τους ασφαλιστικούς πράκτορες, εάν τον γνώριζαν! Εσείς πόσους... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/02/2024 - 08:59