Κώστας Παπαϊωάννου, 9/11/2023 - 08:49 facebook twitter linkedin Κώστας Παπαϊωάννου: Οι ελάχιστες ήδη απαιτούμενες υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων σχετικά με το ESG! Κώστας Παπαϊωάννου, 9/11/2023 facebook twitter linkedin Προσοχή! Η νομοθεσία θέτει τα όρια και η εποπτεία επιβλέπει την τήρησή τους! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα έπρεπε ήδη να έχουν λάβει συστηματική εκπαίδευση σχετικά με το ESG και τις υποχρεώσεις που τους αφορούν από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους, η οποία να περιλαμβάνει τουλάχιστον όλα τα κατωτέρω θέματα, που οφείλουν να εφαρμόζουν πριν, κατά και μετά την πώληση! Εσείς έχετε λάβει την απαιτούμενη εκπαίδευση σχετικά με το ESG; Τόσο η κλιματική αλλαγή, όσο και το ESG (Environmental, Social, Governance) και οι ήδη υπάρχουσες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλιστικών πρακτόρων, είναι ήδη εδώ! Σχετικά με το ακριβώς είναι το ESG μπορείτε να δείτε προηγούμενα άρθρα εδώ, εδώ και εδώ). Από το σημείο αυτό και μετά, καλό θα ήταν να ανακεφαλαιώσουμε και να επικεντρωθούμε στις υποχρεώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων, οι οποίες προκύπτουν από τον κανονισμό (ΕΕ)2019/2088 και οι οποίες ήδη επιβάλλεται να ακολουθούνται! Ο Κανονισμός (ΕΕ)2019/2088 καθορίζει εναρμονισμένους κανόνες για τους συμμετέχοντες στις χρηματοπιστωτικές αγορές και τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους (που σε αυτούς περιλαμβάνονται και οι ασφαλιστικοί πράκτορες, ασχέτως των προϊόντων που πουλάνε!), σχετικά με τη διαφάνεια όσον αφορά την ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας και την εξέταση των δυσμενών επιπτώσεων βιωσιμότητας στις διαδικασίες τους και την παροχή σχετικών με τη βιωσιμότητα πληροφοριών όσον αφορά τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα (που μέσα σε αυτά περιλαμβάνονται και τα ασφαλιστικά προϊόντα που αναφέρονται παρακάτω). Ως «κίνδυνος βιωσιμότητας» ορίζεται το γεγονός ή περίσταση στον περιβαλλοντικό ή κοινωνικό τομέα ή στον τομέα της διακυβέρνησης που, εάν επέλθει, θα μπορούσε να έχει πραγματικές ή δυνητικές σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις στην αξία της επένδυσης (και εν προκειμένω των ασφαλιστικών προϊόντων που έχει αγοράσει κάποιος πελάτης, από μια ασφαλιστική επιχείρηση, με τη διαμεσολάβηση ενός ασφαλιστικού πράκτορα). Ο κανονισμός αυτός καλύπτει μεταξύ άλλων και τα εξής προϊόντα που προωθούνται από ασφαλιστικούς πράκτορες: Επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση ή ΙΒΙΡ (ή απλά, τα προϊόντα Unit Linked) Συνταξιοδοτικά προϊόντα, όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ε) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 και ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα όπως αναφέρονται στο άρθρο 2 παράγραφος 2 στοιχείο ζ) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 (όχι Unit Linked) Πανευρωπαϊκά ατομικά συνταξιοδοτικά προϊόντα (ή ΡΕΡΡ) Ποιες οντότητες καλύπτονται από τον κανονισμό «Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής»: ασφαλιστικός διαμεσολαβητής όπως ορίζεται στο άρθρο 2 παράγραφος 1 σημείο 3) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 ( Δηλαδή: ως «ασφαλιστικός διαμεσολαβητής» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, εκτός από την ασφαλιστική ή την αντασφαλιστική επιχείρηση ή τους υπαλλήλους τους και εκτός από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων). «Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι»: Θα πρέπει να θεωρούνται χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και όσοι παρέχουν επενδυτικές ή ασφαλιστικές συμβουλές. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στοιχεία στις προσυμβατικές γνωστοποιήσεις: τον τρόπο με τον οποίο οι κίνδυνοι βιωσιμότητας ενσωματώνονται στις επενδυτικές ή ασφαλιστικές τους συμβουλές και το αποτέλεσμα της αξιολόγησης των πιθανών επιπτώσεων των κινδύνων βιωσιμότητας στις αποδόσεις των χρηματοπιστωτικών προϊόντων επί των οποίων παρέχουν συμβουλές (μεταξύ των οποίων και τα ασφαλιστικά). Εξαιτίας όλων των ανωτέρω, οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να λάβουν σύντομα συστηματική εκπαίδευση από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες ή/και τους φορείς εκπαίδευσής τους σχετικά με τις εκ του ESG δημιουργημένες υποχρεώσεις τους, η οποία να περιλαμβάνει όλα τα ανωτέρω και να εναρμονίζεται πλήρως με τις σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές τους υποχρεώσεις! Περισσότερα περί ESG και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών πρακτόρων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022. Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 05/10/2015 - 07:12 Η επαναπιστοποίηση των ασφαλιστών και οι υποχρεώσεις όσων ασφαλιστικών εταιριών συντηρούν τα δικά τους δίκτυα πωλήσεων
Περιορισμοί στην κίνηση κεφαλαίων και Solvency II: Ένας εκρηκτικός συνδυασμός του Κώστα Παπαϊωάννου Θα ήθελα με το ξεκίνημα αυτού του άρθρου να σας ζητήσω προκαταβολικά συγγνώμη για το τεχνοκρατικό οικονομικοασφαλιστικό ύφος... Κώστας Παπαϊωάννου, 07/09/2015 - 08:09
Εκπαιδεύετε και αναπτύσσετε τους δικούς σας ασφαλιστές ή τους ασφαλιστές των ανταγωνιστών σας; του Κώστα Παπαϊωάννου* Είναι γεγονός ότι τα τελευταία πέντε – έξι χρόνια, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλά πράγματα άλλαξαν στην ασφαλιστική... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/09/2015 - 14:18
Ωραίοι είμαστε, ρε παιδιά! Αλλά τελικά, πόσοι είμαστε; του Κώστα Παπαϊωάννου* Ανάλογα με την πηγή πληροφοριών που θα χρησιμοποιήσουμε προκειμένου να αντλήσουμε στοιχεία για να προσδιορίσουμε τον αριθμό των... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/08/2015 - 07:55
Ασφαλιστές έτοιμοι για όλα! του Κώστα Παπαϊωάννου* Ο Σεπτέμβρης ήρθε και έφερε μαζί του τις εκλογές, το τρίτο μνημόνιο, την αβεβαιότητα που αυτά τα ζητήματα... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/08/2015 - 12:14
Προς όσους διαθέτουν ακόμα δικά τους δίκτυα πωλήσεων: Μην αφήνετε τους ασφαλιστές σας στην τύχη τους του Κώστα Παπαϊωάννου* Το καλοκαίρι τελειώνει και μπαίνουμε σε ένα, κατά τα φαινόμενα, δύσκολο φθινόπωρο και χειμώνα. Δύσκολο από πολλές απόψεις,... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/08/2015 - 08:40
Εσείς είσαστε έτοιμοι να πείτε την αλήθεια; Του Κώστα Παπαϊωάννου* Σε τρεις μήνες τα ψέματα τελειώνουν. Το Solvency II αρχίζει να εφαρμόζεται. Σε αυτό προβλέπεται ότι πρέπει να... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/08/2015 - 10:16