Ασφαλιζόμενες αξίες άνω των 130 δις. € είναι εκεί έξω και σας περιμένουν! Ποιες ευκαιρίες ανάπτυξης υπάρχουν για τους ασφαλιστικούς κλάδους και τους ασφαλιστικούς πράκτορες στο εγγύς μέλλον;
Με μια λέξη, …πολλές!
Και αυτό στηρίζεται στα δημογραφικά και στατιστικά δεδομένα, τους ανασφάλιστους και τους υπασφαλισμένους που έχουμε στην Ελλάδα, τις ανάγκες των μικρών έως μεσαίων επιχειρήσεων, τον ευρύτερο χώρο των συνταξιοδοτικών προϊόντων και των προϊόντων νοσοκομειακών παροχών, τις αυξημένες ανάγκες προστασίας των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων, αλλά και στις κλιματολογικές, οικονομικές και τεχνολογικές εξελίξεις. Όλα αυτά αφορούν την ανάπτυξη πολλών ασφαλιστικών κλάδων και των πωλήσεων του συνόλου των ασφαλιστικών πρακτόρων!
‘Όμως, πόσοι και ποιοι ασφαλιστικοί πράκτορες γνωρίζουν πώς να καλύψουν τις ήδη υπάρχουσες ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών τους, αξίας 133 δις. €;
Ας ασχοληθούμε ουσιαστικότερα με τα δημογραφικά/στατιστικά δεδομένα για δύο κλάδους που δεν ακουμπάνε εύκολα οι ασφαλιστικοί πράκτορες, με αποτέλεσμα τους κλάδους αυτούς να τους εξυπηρετούν σχεδόν αποκλειστικά οι τράπεζες και οι μεσίτες ασφαλίσεων.
Τους κλάδους Πιστώσεων και Εγγυήσεων, που πρακτικά αφορούν το σύνολο των εισαγωγών και των εξαγωγών της Ελλάδας και όλες τις επιχειρήσεις που εμπλέκονται σε αυτές! Τεράστια αγορά για τα Ελληνικά δεδομένα, συνολικής ασφαλιζόμενης αξίας άνω των 130 δις. €! Οι εισαγωγές και οι εξαγωγές προϊόντων στην Ελλάδα στηρίζονται στους κλάδους Πιστώσεων και Εγγυήσεων!
Στα αναλυτικά στοιχεία της ΕΛΣΤΑΤ παρατηρούμε ότι:
Όπως ήταν αναμενόμενο, ως χώρα κάνουμε περισσότερες εισαγωγές προϊόντων, παρά εξαγωγές!
Για την ακρίβεια το 2023 κάναμε εισαγωγές εμπορευμάτων αξίας περίπου 82 δις. € και εξαγωγές αξίας περίπου 51 δις. €, εμφανίζοντας έλλειμμα στο ισοζύγιο εισαγωγών – εξαγωγών της τάξης των 31 δις. €.
Οι κυριότερες χώρες από τις οποίες κάναμε εισαγωγή εμπορευμάτων ήταν η Γερμανία, η Κίνα, η Ιταλία, το Ιράκ, οι Κάτω Χώρες (Ολλανδία) και η Γαλλία. Οι εισαγωγές βασικά αφορούσαν αργό πετρέλαιο, προϊόντα πετρελαίου, φυσικό αέριο, αυτοκίνητα, φάρμακα και τηλεπικοινωνιακό εξοπλισμό.
Οι κυριότερες χώρες στις οποίες κάναμε εξαγωγή εμπορευμάτων ήταν η Ιταλία, η Βουλγαρία, η Γερμανία, η Κύπρος, οι ΗΠΑ και η Ισπανία. Οι εξαγωγές βασικά αφορούσαν προϊόντα πετρελαίου, φάρμακα, αργίλιο, φυσικό αέριο, φρούτα και καρπούς, λάδια και φυτικά λίπη.
Δείτε το πρόσφατο αναλυτικό γράφημα της ΕΛΣΤΑΤ.
Αυτά τα προς ασφάλιση κεφάλαια, των 82 δις. € εισαγωγών και των 51 δις. € εξαγωγών (συνολικά 133 δις. €), τα οποία απαιτήθηκαν το 2023 για να κινηθεί η Ελληνική αγορά, από ποιόν ασφαλίστηκαν; Γιατί, σίγουρα ασφαλίστηκαν, στην Ελλάδα ή το εξωτερικό!
Γενικότερα (όχι πάντα, αλλά σε πολλές περιπτώσεις) οι εξαγωγές καλύπτονται και στηρίζονται από τον Κλάδο Εγγυήσεων και οι εισαγωγές από τον Κλάδο Πιστώσεων.
Πόσα απ’ αυτά τα κεφάλαια (και τους αντίστοιχους πελάτες) ασφάλισαν οι ασφαλιστικοί πράκτορες, πόσα οι μεσίτες ασφαλίσεων και πόσα οι τράπεζες;
- Μήπως θα έπρεπε η ΕΑΕΕ να μας εφοδιάσει με αναλυτικότερα δεδομένα σχετικά με την κατανομή της παραγωγής των ασφαλιστικών κλάδων Πιστώσεων και Εγγυήσεων;
- Μήπως οι ασφαλιστικές εταιρίες θα πρέπει να υποστηρίξουν θερμότερα την ανάπτυξη προϊόντων των κλάδων Πιστώσεων και Εγγυήσεων; Και ειδικά του κλάδου Εγγυήσεων και να μην ασχολούνται με αυτά μόνο λίγες εταιρίες εξειδικευμένες σε αυτούς τους κλάδους; Το ότι αυτοί οι ευαίσθητοι κλάδοι χρειάζονται ειδική εξειδίκευση είναι γεγονός, όμως οι ανάγκες την Ελληνικής αγοράς είναι μεγάλες!
- Μήπως θα έπρεπε οι ασφαλιστικοί πράκτορες να εμπλακούν περισσότερο ενεργά στις ασφαλίσεις Πιστώσεων και Εγγυήσεων, με δεδομένο ότι έχουν καλύτερη προσωπική επικοινωνία με τους πελάτες τους (μικρές, μεσαίες, αλλά και μεγαλύτερες επιχειρήσεις) και τους έχουν ήδη καλύψει τις ανάγκες τους σε άλλους ασφαλιστικούς κλάδους (πυρός, φυσικών καταστροφών, μεταφερομένων εμπορευμάτων κ.λπ.) και ειδικότερα των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων και για προϊόντα όπως για παράδειγμα τα φρούτα και οι καρποί, οι ελιές, τα έλαια και τα φυτικά λίπη ή ακόμα και το τηλεπικοινωνιακό/ηλεκτρολογικό υλικό ή/και άλλα ανάλογα προϊόντα που αφορούν εισαγωγές και εξαγωγές;
Μήπως θα έπρεπε οι ασφαλιστικοί πράκτορες να εκπαιδευτούν συστηματικά σε σχέση με αυτούς τους ασφαλιστικούς κλάδους και τους κινδύνους πιστώσεων και εγγυήσεων και να στραφούν συστηματικά στην κάλυψη των αντίστοιχων αναγκών (αξίας εμπορευμάτων) των πελατών τους (μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων), που ως παράδειγμα αναφέρουμε κάποια ανωτέρω;
Στο κάτω-κάτω, συνολικά προς ασφάλιση κεφάλαια της τάξης των 133 δις. € δεν είναι ευκαταφρόνητα ποσά, αλλά ακόμα και αυτά που αφορούν τις ανάγκες των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, στις οποίες μπορούν να έχουν ευκολότερη πρόσβαση οι ασφαλιστικοί πράκτορες, δεν είναι καθόλου ευκαταφρόνητα (περισσότερα από 5 - 6 δις. €, με έναν πρόχειρο υπολογισμό)!
Το μέλλον έχει έρθει και οι ευκαιρίες ανάπτυξης είναι μπροστά μας, είναι σημαντικές και δεν περιμένουν!
Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.
