Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 - 07:02 facebook twitter linkedin Γνωρίζετε ποιά είναι η διαφορά μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης ενός μετοχικού unit linked; Κώστας Παπαϊωάννου, 4/4/2022 facebook twitter linkedin Πολλές από τις πωλήσεις προϊόντων Unit Linked τις οποίες κάνουμε (και ιδιαιτέρως αυτές των υψηλών αποδόσεων και κινδύνου, μετοχικών unit linked), τις στηρίζουμε στις αποδόσεις που είχαν μέχρι τώρα τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα Unit Linked. Έτσι μάθαμε και έτσι έχουμε συνηθίσει! Ας δούμε τώρα το κατά πόσο αυτό είναι σωστό ή λάθος και το κατά πόσο αυτό αποτελεί πλήρη και αξιόπιστη ενημέρωση των πελατών μας. Κατ’ αρχήν πρέπει να γίνει μια διάκριση μεταξύ της ιστορικής και της αναμενόμενης απόδοσης. Τι είναι η ιστορική (η μέχρι τώρα) και τι είναι η αναμενόμενη απόδοση μιας επένδυσης και ποια η διαφορά τους; Με τον όρο ιστορική απόδοση εννοούμε την απόδοση που πράγματι πέτυχε ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Αυτή η απόδοση στηρίζεται σε δύο πράγματα, στην απόδοση επί του κεφαλαίου (capital gain) και στην μερισματική απόδοση (dividend yield). Με τον όρο αναμενόμενη απόδοση εννοούμε την απόδοση που αναμένεται για ένα μετοχικό επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, στην αρχή της περιόδου διακράτησης. Η αναμενόμενη απόδοση αποτελείται από τον μέσο όρο όλων των πιθανών αποδόσεων που θα μπορούσαν να πραγματοποιηθούν, μέχρι το τέλος της περιόδου διακράτησης. Προκειμένου να υπολογιστεί η αναμενόμενη απόδοση τα στοιχεία που χρειαζόμαστε είναι τα εξής : πορεία της οικονομίας πορεία του κλάδου στον οποίο ανήκει το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο οικονομικές προοπτικές του κλάδου Εφόσον το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο περιλαμβάνει μετοχές περισσοτέρων του ενός κλάδων, πρέπει να γίνει η αντίστοιχη ανάλυση για τον κάθε έναν εξ αυτών ξεχωριστά. Όπως αντιλαμβάνεστε για να είναι πληρέστερη και περισσότερο αξιόπιστη η ενημέρωση των πελατών μας, θα πρέπει να λαμβάνουμε υπόψη μας και τους δύο παραπάνω παράγοντες! NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. Βεβαίως θα πρέπει να θυμίσω και να τονίσω ότι στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια των μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων επί των οποίων στηρίζονται αυτά τα προϊόντα unit linked που πουλάμε, περιλαμβάνονται (σε διαφορετικά ποσοστά στο κάθε ένα) και ομόλογα, οι αποδόσεις των οποίων υπολογίζονται με διαφορετικό τρόπο! Αυτονόητη λοιπόν είναι η αναγκαιότητα πλήρους και σε βάθος εκπαίδευσης όλων των δικτύων πώλησης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (παλαιών και νέων), που ασχολούνται με προώθηση προϊόντων Unit Linked, λόγω της ευαισθησίας τους στις οικονομικές διακυμάνσεις και στις ιδιαίτερες γνώσεις που θα πρέπει να έχουν όσοι τα πουλάνε, εξ αιτίας των οποίων και η «εμμονή» της εποπτείας στο ζήτημα της εκπαίδευσης των διαμεσολαβητών! Περισσότερα στοιχεία σχετικά με το σχεδιασμό επενδυτικών χαρτοφυλακίων σε προϊόντα Unit Linked, θα μπορέσετε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021. «Επενδύσεις και Ασφάλιση»: Το βιβλίο για την Πιστοποίηση Γ' και τα προϊόντα «UNIT LINKED»! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 11/06/2024 - 08:45 Στα Unit Linked αποτυχία 64,3% και μέσος όρος αποτυχίας 52,4% στις εξετάσεις του Ιουνίου στην Αθήνα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2024 - 08:41 Το 2024 είναι μια πολύ καλή χρονιά για στελέχωση/στρατολόγηση!
Κώστας Παπαϊωάννου, 06/06/2024 - 08:46 Το παγόβουνο της διοίκησης των ασφαλιστικών πωλήσεων και ο νόμος του 80/20!
Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2024 - 10:05 Πως μπορείτε να αυξήσετε την αποτελεσματικότητά σας στις πωλήσεις, βρίσκοντας μόνοι σας τα απαραίτητα δεδομένα;
Οι συμβουλές στους πελάτες χωρίς τεκμηρίωση, αποτελούν απλά απόψεις! - Αφορά ασφαλιστικούς πράκτορες και μεσίτες! Οι απόψεις είναι ισχυρές, αλλά η τεκμηρίωση και τα δεδομένα είναι ισχυρότερα και χωρίς δεδομένα (data) είστε απλώς άλλος ένας... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/05/2024 - 08:44
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ήταν και παραμένουν ο βασικός πυλώνας ανάπτυξης της αγοράς! Του Κώστα Παπαϊωάννου Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, οι ασφαλιστικοί πράκτορες (ως φυσικά πρόσωπα) ήταν, είναι και θα είναι (τουλάχιστον για το... Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2024 - 12:29
Που επενδύουν οι πελάτες των Unit Linked και που επενδύουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις; Το ότι ο σχεδιασμός και η παρακολούθηση ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου είναι κρίσιμος γα την επίτευξη των επενδυτικών στόχων του πελάτη,... Κώστας Παπαϊωάννου, 29/05/2024 - 09:09
Μάλλον έρχεται το πιο θερμό και ξηρό καλοκαίρι των τελευταίων δεκαετιών! Πως θα βοηθήσετε τους πελάτες σας να προστατευτούν; Αυτά είναι τα επίσημα δεδομένα που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα από το Ευρωπαϊκό Κέντρο Μεσοπρόθεσμων Μετεωρολογικών Προγνώσεων (ECMWF) και... Κώστας Παπαϊωάννου, 27/05/2024 - 10:58
Ο κλάδος Νομικής Προστασίας αξίζει την προσοχή μας! Η άμεση σχέση και διασύνδεση του κλάδου Νομικής Προστασίας και των κλάδων Αστικής Ευθύνης! Ο κλάδος Νομικής Προστασίας είναι ένας εξαιρετικά... Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2024 - 10:14
Οι ασφαλιστές παρακολουθούν τις ανάγκες και τις τάσεις της αγοράς και προσαρμόζονται σε αυτές! Οι συνέπειες των οικονομικών διακυμάνσεων, της πανδημίας και της κλιματικής αλλαγής στις συντάξεις και στις επενδύσεις των πελατών μας! Τα παραδοσιακά... Κώστας Παπαϊωάννου, 20/05/2024 - 10:26